围剿“金融黑灰产”

　　本报记者 李 冰

　　金融为民，是金融工作永恒的底色。为了加强金融消费者合法权益的保障，金融机构打响了一场合力狙击“金融黑灰产”的战役。

　　“感觉自己正在体验‘侦探’的工作，想‘破案’真的是不容易。”某金融机构客服中心负责人王静（化名）告诉《证券日报》记者，她之前在公司只是负责客服工作，但现在的主要工作则是打击“金融黑灰产”。

　　与王静感受相同，另一家金融机构相关负责人杜宇（化名）在接受《证券日报》记者采访时正在火车站候车，他正在协同公安机关办案的路上。

　　据杜宇讲述，他之前主要是做合同审查诉讼与监管合规相关工作，近年来配合公安机关打击“金融黑灰产”已成了他的重要工作任务。让他感受颇深的是，作为“金融黑灰产”种类之一的不法代理维权只是在网上“动动手指”，但对于需要解决问题的机构来说却得“跑断腿”。

　　监管部门、金融机构、研究机构等普遍认为，“金融黑灰产”表现形式多元复杂，发展态势连点成面，造成财产损失达百亿元级，严重侵害了金融消费者权益。当前监管部门不断加大对“金融黑灰产”的治理力度，提升金融消费者权益保护工作质效。时至今日，从行业联合共建“黑名单”，再到官方倡议指导，打击“金融黑灰产”已经逐渐迈入“常态化”。

　　看似“馅饼”实为陷阱

　　所谓“金融黑灰产”即金融黑色及灰色产业，是指与金融领域相关的，利用不法手段牟取利益或行走在法律边缘的，严重搅乱金融市场秩序的“产业链”。

　　近年来，一些披着“解决债务”“代理退保”“征信修复”等外衣的“金融黑灰产”组织及个人活跃在网络上，为金融消费者制定所谓的“维权方案”，挑动消费者甚至冒用消费者身份对银行及相关机构进行恶意投诉、举报。

　　记者了解到，该类组织及个人一般是打着“反催收”“债权优化”等旗号的咨询公司，借助互联网搜索平台、社交平台等传播渠道，以提供所谓的“代理维权”服务，通常要求消费者提供个人敏感信息并支付一定代理费用，诱导金融消费者通过无理缠诉、恶意举报，达到减免债务目的。

　　就不法牟利层面来说，某金融机构向《证券日报》记者讲述了一些细节：“这类组织一般提供多种服务和收费方式，比如，提供简单的沟通话术与举报方法来对金融机构施压，收费标准约在1000元；提供相对简单的委托代理举报服务，收费标准在2000元至3000元不等，此外，如果需要线下拉横幅‘债闹’，价格还会更高。尤其在一线城市若借款金额较大，接受借款人全权委托，尽其所能向金融机构施压以减免债务偿还额度，其收费标准是所减免债务金额的30%至50%。”

　　北京德和衡律师事务所权益合伙人陈爽爽告诉《证券日报》记者，对金融消费者而言，这看似是“馅饼”，但实际却是陷阱。“以‘不法代理维权’为例，表面看起来可以为债务人减轻还款压力，实际上债务人不仅需要支付一笔价格不菲的咨询服务费，还可能会遭诱导采用涉嫌违法违规的手段进行维权。消费者如果听信教唆，可能会发生报假警、伪造证据资料等违法违规行为。”

　　从金融机构视角来看，不法代理维权是有迹可循的。海尔金融消费股份有限公司相关负责人向《证券日报》记者举例称，实践中，不法代理维权用户在举报话术上表现为“模板化、套路化、虚假化”，举报表现出“缠访、闹访”的特征。诉求一般表现为通过提供虚假证明材料提出减免贷款息费、本金分期，甚至本金减免等不合理要求。

　　事实上，近年来，纷繁复杂的“金融黑灰产”发展迅速，已造成严重财产损失。据马上金融消费股份有限公司（以下简称“马上消费金融”）联合西南政法大学发布的《中国金融黑灰产治理研究报告》数据显示，自2021年起“金融黑灰产”快速发展，造成财产损失达百亿元级。

　　手段不断翻新

　　随着短视频平台的普及，“金融黑灰产”手段花样也在不断翻新，对于金融消费者而言更具迷惑性。

　　美股上市公司信也科技相关负责人告诉《证券日报》记者，当前不法代理维权等黑灰产出现了通过互联网平台扩大用户触达范围等新特征。

　　“同业交流中，大家普遍面临的问题是，部分短视频平台的管理缺乏对应的规范，导致失真的金融信息通过网络快速传播，一方面降低黑灰产组织获客成本，另一方面可能导致消费者盲目相信，从而失去正常维权的初衷，并挤占正常用户的维护权益通道。”某金融机构相关负责人对《证券日报》记者说。