存量房贷利率调整在即 银行人忙成“24小时客服”

　　“最近咨询存量房贷利率调整业务的客户非常多，这段时间不分节假日，不分上下班，每天都在尽可能为客户解答疑问，几乎忙成‘24小时客服’。”兴业银行北京分行个贷客户经理小安告诉中国证券报记者。目前，多家银行正在加班加点做好存量房贷利率调整各项准备工作。

　　10月17日，中国人民银行副行长陶玲在国新办新闻发布会上预计，大部分存量房贷利率将在10月25日批量调整完成，10月26日借款人可通过贷款银行指定渠道查看调整结果。记者注意到，多家银行手机App已上线存量房贷业务专属模块，有些银行已可查询拟调整后的利率信息。同时，多家银行向借款人发送了利率调整短信通知。

　　银行加班加点做准备

　　陶玲在上述新闻发布会上表示，绝大部分借款人不需要到银行网点办理房贷利率调整手续，房贷为浮动利率的借款人不需要提出申请，银行系统会批量调整；房贷为固定利率的借款人可通过银行手机App、网上银行等渠道办理。

　　目前，多家银行正在加班加点修改合同、系统，做好存量房贷批量调整的各项准备工作。

　　某股份行总行个贷业务负责人告诉记者：“这段时间很忙，主要是加快处理合同文本变更、进行系统改造，涉及技术、法务、计划财务、风险合规等部门，需要行里多个业务条线协同配合，大家都在加班加点干活。”

　　此次利率调整范围包括首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款，范围较广，遇到的情况也较为复杂。对此，上述负责人表示：“我们已做好充分研究，再加上有去年批量调整的经验，会确保此次存量房贷利率调整工作如期完成。”

　　除房贷利率批量调整外，11月1日起借款人可与商业银行自主协商调整房贷利率加点幅度和重定价周期。有银行向记者透露，在进行此次存量房贷利率下调的系统改造时，会将此项政策考虑在内，提前搭建好系统架构。

　　此外，银行基层贷款经理近期也明显加快工作节奏。“我们主要是做好政策解释和客户沟通工作。”小安告诉记者，“由于不同客户房贷利率的加点基数、首二套房情况、调整后利率都不尽相同，有的人利率下调幅度大，有的人利率下调幅度小，这也是最让客户困惑的地方。尤其是北京地区，还涉及二套房贷款利率下限问题，情况较为复杂，很多客户搞不清楚调整规则。”

　　记者咨询多家银行了解到，借款人的房贷利率由LPR和加点两部分组成，此次批量调整仅涉及加点部分，锚定的LPR仅在每年贷款重定价日调整（多数为1月1日或贷款发放日），不同借款人目前房贷利率锚定的LPR有4.2%、3.95%、3.85%三种情况。此次批量调整后，除北京、上海、深圳二套房外，其他地区房贷利率有3.9%、3.65%、3.55%三种情况，到了贷款重定价日根据届时的LPR进行重定价后，房贷利率将调整至同一水平。

　　北京、上海、深圳二套房贷款利率较为特殊，此次只能调整至当前政策利率下限。小安表示，目前北京五环内二套房贷款利率下限为LPR-5个基点，五环外为LPR-25个基点；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区二套房贷款利率下限为LPR-25个基点，其他区为LPR-5个基点；深圳二套房贷款利率下限为LPR-5个基点。

　　可查询拟下调利率

　　对于此次存量房贷利率调整，各家银行响应十分迅速。从时间线来看，9月29日，人民银行发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制。同日，人民银行指导市场利率定价自律机制发布自律倡议，融易新媒体消息，各家商业银行也发布了公告。10月12日，主要商业银行发布了操作细则。大部分存量房贷利率料在10月25日完成调整，总体会在10月31日前完成。

　　中指研究院政策研究总监陈文静表示：“整体来看，此次央行落地下调存量房贷利率政策，以及市场利率定价自律机制要求各家商业银行执行的节奏均较快。加快调整存量房贷利率，对于稳定市场预期将产生积极影响。”

　　多家银行已在手机App更新相关功能，上线存量房贷业务专属模块，部分银行已可查询拟调整后的利率信息。同时，多家银行向借款人发送了短信通知。

　　由于不同借款人的房贷基础利率不同，此次房贷利率下调幅度有所差异。对于首套房贷款利率而言，由于去年经历过一次利率下调，此次调整幅度整体偏小。

　　陕西咸阳的郭女士说：“目前我的房贷利率是4.2%。工行App显示，预计调整后利率是3.9%，由于我的贷款重定价日是每年11月1日，工作人员告诉我届时会调整到3.55%。”