从孵化器到科创板 上海农商银行全生命周期激活科创企业“鑫动能”(2)

　　上海HYW新材料股份有限公司（以下简称“HYW新材料”）从上海农商银行获得的服务就远不止信贷一种。作为一家以薄膜技术为核心的高新技术企业，HYW新材料此前曾迎来重要的行业发展机遇，为了扩大产能，HYW新材料希望发行可转债进行资本市场再融资。基于长期积累的综合服务能力，上海农商银行为HYW新材料量身打造了市场领先的金融服务方案，使融资人顺利取得资金，用于认购向股东优先配售的可转债。 

　　现如今，HYW新材料已成为光伏行业内组件封装材料的质量和技术创新标杆企业，从2020年率先发放1000万元流动贷款，到通过福费廷国内信用业务给予超过3000万元授信，再到科创板上市后帮助顺利“拿下”可转债……上海农商银行为HYW新材料提供的多项金融综合服务恰好对应了“鑫动能”的前世今生。 

　　目前，上海农商银行仍在不断激发“鑫动能”的“新活力”，通过积极走访调研、推进需求挖掘、加强产品匹配，提高综合服务能力，提升“鑫动能”品牌效应，进一步扩大“鑫动能”培育库整体规模。 

　　着眼全周期：因企施策催化“种子”发芽 

　　而无论如何迭代升级，“鑫动能”的演进方向都是将科技金融服务的精细化水平提升再提升，以“绣花功夫”写好“科技金融”这篇大文章。如果说综合服务生态强调的是上海农商银行科技金融横向服务的广度，那么全生命周期覆盖则侧重体现了上海农商银行纵向服务的深度。 

　　在“鑫动能”2.0方案中，上海农商银行从初创到上市，从启航到领航，贴合科创企业发展规律和成长需求，将培育库内企业分为了“银种子”“金种子”“鑫种子”“拟上市”“已成熟”五个阶段的培育体系，根据各阶段特点，匹配相应更具有针对性的产品、服务和政策，覆盖不同阶段科创企业的全生命周期需求。 

　　在OPM科技、HYW新材料这类趋于成熟的企业之外，还有很多“种子选手”，它们潜力巨大、所在行业前景光明，具备培优、育强的基础，一旦实现科技成果的转化应用，将成为新质生产力的不竭来源。 

　　因此，上海农商银行在《科技金融发展三年行动计划（2023—2025年）》中明确提出，要秉持“提升、更前、创新、协同”理念，重点以“股债联动”方式为突破，努力实现“向早、向小、向硬”。 

　　究竟到实践当中，上海农商银行选择将目光投向孵化器。拿该行科技金融业务的“拳头产品”临港园区科创贷来说，其4.0版本就加强了对孵化器内企业的帮扶支持，以伙伴的身份为这些成立不到1年、几乎没有收入利润及现金流的企业提供金融及非金融服务，孵化器内企业通过线上方式便能了解其在上海农商银行可获得的大概授信额度。依托这一方式，上海农商银行目前已为几百家孵化器内科技型企业授信。 

　　而为了向真正具有高科技和硬实力的“种子选手”浇灌更多金融“活水”，助力其破土发芽、成长壮大，上海农商银行更在“创投型”信贷思维的启发下开展一系列有益创新，希望以更长远的眼光对科创领域“投早、投小、投硬”。 

　　正是得益于上海农商银行的特色产品“远期共赢利息”，上海SK精密机械有限公司（以下简称“SK精密机械”）才得以渡过一次融资难关。SK精密机械主营设计和生产五轴联动数控加机床，属于高端装备行业，由于股权融资资金暂时未到位，使得该企业周转经营资金存在缺口。为了助力企业发展，上海农商银行利用“远期共赢利息”产品，仅用时18个工作日就完成了放款。 

　　这背后，是上海农商银行的特色产品设计——在企业发展初期资金需求量较大、财务成本承受能力相对较弱的阶段，仅向企业收取基础利息，为企业“雪中送炭”；待企业发展步入正轨，且达到触发条件后，才需支付远期共赢利息，且利息金额由双方协定；如果没有达到触发条件，企业只需支付前期基础的优惠利息。