省联社改革“一省一策”显成效

　　6月3日，江西省农村信用社联合社发布公告显示，决定启动江西农村商业联合银行股份有限公司组建工作。这意味着，江西即将成为第八个落地省联社改革方案的省份。目前，省联社改革有何特点？选择何种模式组建省联社？

　　一省一策稳步推进

　　近年来，省联社改革相关话题热度不减。监管部门多次强调，要实事求是、因地制宜探索省联社改革。国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，一省一策启动实施农村信用社改革已经取得了阶段性成效。

　　在一省一策目标的推动下，今年以来，多地省联社改革驶入“快车道”。例如，5月8日，海南农商行揭牌仪式在海口举行，由原海南省农信联社及19家市县行社以新设合并方式组建。海南农商银行党委书记、董事长李晓刚表示，此次改革将过去海南农信两级法人“二元”管理结构升级为统一法人“一元”管理模式。改革后，海南农商银行在资源整合、系统建设、人力绩效等重点工作上实现了统一谋划、统一部署、统一推动，资源配置效率、抗风险能力、综合金融服务能力和同业竞争力将显著增强。

　　截至目前，我国已有7个省份落地省联社改革方案。其中，浙江、河南、山西、广西、四川组建省级农商联合银行；辽宁、海南成立省级农商银行。未来，江西农村商业联合银行开业后，将成为第八个落地省联社改革方案的省份。

　　中国银行研究院研究员叶银丹表示，省联社改革将进一步增强农村金融服务适配性，为涉农金融注入源源不断的金融活水。这种通过吸收、兼并重组、引入战略投资者等多种方式，一省一策推动部分区域中小金融机构改革，通过市场化、法治化改革，有助于中小金融机构理顺股权结构，完善内部治理，增强服务区域实体经济能力。

　　加快农信社改革化险

　　今年年初，国家金融监督管理总局召开2024年工作会议明确，持续有效防范化解重点领域风险，中小金融机构改革化险步伐加快，农信社改革有序推进。招联首席研究员董希淼表示，农村中小金融机构风险化解常用手段是进行重组合并，包括组建省级和市级农商银行等。但简单的合并解决不了所有问题，对此应究竟分析、分类施策。叶银丹也表示，受利率市场化改革、市场竞争加剧、金融脱媒等因素影响，个别中小金融机构因风控能力欠缺，财务风险、资产质量风险逐步暴露，只有通过市场化、法治化方式完善内部治理，才能提升经营与风控能力。

　　与此同时，国家金融监管总局农村中小银行监管司党支部撰文强调，支持配合省级党委、政府一省一策推进农信社改革，将省联社改制为产权清晰、权责明确、管理规范的金融企业，明晰功能定位、规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系，打造统分结合、多级经营、功能互补、治理有效的农信社体系。

　　可以预见，深化省联社改革将成为新一轮农信社改革的重点。董希淼表示，从省联社改革的方向和模式看，目前主要分为两种模式，即组建省级农商联合银行和成立统一法人的省级农商银行。省级农商联合银行保持两级法人地位基本不变，可通过申请业务资质和牌照增强服务内容和能力，是相对优化的一种模式。但是，省级农商银行适合经营区域较小、机构数量较少或风险较高的省份。

　　改革模式和方案并无优劣之分。我国区域经济发展水平不一，农信机构经营管理水平和发展态势差异较大。董希淼认为，在金融管理部门的指导下，地方政府应从实际情况出发，兼顾促进发展和防范风险双重目标，选择适合本省（自治区）的改革模式。在改革中，不同地方改革的重点和次序应有所不同。比如，中西部和东北地区应将化解农信社风险放在首位，重在增强小法人机构的风险防控能力和稳健发展能力，而不应只是进行省联社体制改革。东部地区则应发挥好“大平台、小法人”的特色优势，提升法人机构竞争力，原则上不应组建新的市级农商银行。

　　值得注意的是，深化省联社改革需要强化数据赋能。江苏省农村信用社联合社党委书记、理事长胡建斌表示，近年来，江苏省联社全力推动数字化风控转型，借助科技手段，打造智能化风控工具并嵌入系统业务流程，释放数据价值，致力于为风险管理提供更有广度、更有深度的数据服务，不断提高风控效率和精细化管理水平。

　　随着省联社改革进程提速，建立规范的现代金融企业制度势在必行。叶银丹表示，改革要侧重加快完善公司治理机制，在特色化经营的同时，从多方面做好风险防控。其一，加强股东资质管理，持续优化股权结构，对股权入资者的资格审核进行严格把关，对股东资质进行穿透式监管。其二，完善董监事会建设，强化监事会的监督作用，完善中小金融机构董事会成员的推荐、提名程序，大幅提高独立董事比例，改进独立董事激励机制。其三，建立科学的绩效考核体系，提高合规类指标和风险类指标在“三会一层”及其成员履职和绩效考评指标中的权重等。

　　明确支农支小目标