不合规者小心业务受限 多家银行开展个人客户身份信息核实工作(2)

　　从“人均持卡数”这一数据背后，可见潜藏着的“沉睡账户”问题。“沉睡账户”会导致消费者个人资金在银行保险机构账户中闲置，并且可能增加账户管理费等不必要支出，影响消费者财产权益。另外，消费者往往遗忘“沉睡账户”有关情况，很难关注到账户变动，一旦个人敏感信息泄露，极易遭非法分子盗用进行洗钱、电诈等不法活动。 

　　构建金融安全风控防线 

　　从公告来看，各家银行均依据反洗钱等相关法律法规，开展客户信息核实及错误客户信息清理工作。 

　　例如，《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者全面性有疑问的，应当重新识别客户身份。 

　　《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条显示，在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 

　　业内受访人士表示，银行加强个人客户身份信息核实与“沉睡账户”提醒工作，一方面是响应监管要求。国家对电信诈骗及洗钱等非法行为的打击力度不断加大，相关法律法规如《反电信网络诈骗法》的出台，要求银行业金融机构加快对个人客户身份信息的核查步伐。银行加强身份信息核实，是履行法定义务的究竟体现。另一方面，随着电信诈骗和洗钱等违法行为的日益猖獗，银行作为金融体系的重要组成部分，有责任采取措施防范这些风险。通过核实客户身份信息，可以有效识别和清理虚假账户，从而构建金融安全的风控防线。 

　　从实施效果来看，银行通过完善用户信息的核查和录入，可以更准确地了解用户信息，从而提供更加个性化和精准的金融服务。这不仅有助于提高客户满意度，也是银行提升竞争力的手段。 

　　清理“沉睡账户”，有利于银行业务的精耕细作，同时也符合控制睡眠卡占比等相关要求。例如，此前监管部门曾明确，长期“睡眠”信用卡占比超20%的银行不得新增发卡。 

　　“银行业正处于数字化转型的关键时期。在这个过程中，精准的用户数据是银行进行数据分析、风险管理、产品创新等活动的基础。”上述人士认为，加强个人客户身份信息核实，或有助于银行构建更加完善的数字信息系统。