新规落地两个月 跨境理财通投资者数量增五成

　　《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（简称《细则》）落地两个月来，“跨境理财通”业务迅猛增长。中国人民银行广东省分行数据显示，截至2024年4月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者11.09万人，较2月底的7.34万人增加51%。

　　从此前发布的数据看，“跨境理财通”南北向结构分化明显，内地投资者热情更高且偏爱存款产品。目前，多家具有“跨境理财通”业务资格的银行相继推出高息定存产品等优惠，大力揽客。

　　4月新增投资者1.3万人

　　“跨境理财通”业务于2021年9月首次推出，是指粤港澳大湾区内地（含广州、深圳、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆）和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品。“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。今年2月26日，新修订的《细则》正式实施。

　　近日，中国人民银行广东省分行披露了2024年4月跨境理财通业务情况。统计显示，4月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增1.3万人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划金额223.35亿元。其中，港澳地区新增785人参与北向通，跨境汇划金额0.14亿元；内地新增1.2万人参与南向通，跨境汇划金额223.21亿元。截至2024年4月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者11.09万人，包括港澳投资者4.82万人，内地投资者6.27万人，涉及相关资金跨境汇划金额507.24亿元。

　　此前发布的数据显示，跨境理财通南北向结构分化。数据显示，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元。

　　此外，中国人民银行广东省分行发布的“跨境理财通”额度使用情况显示，截至6月2日24时，南向通已用额度为335.13亿元，占比22.34%；北向通已用额度为2.42亿元，融易新媒体消息，占比0.16%。据悉，北向通总额度和南向通总额度（以跨境汇款净额结算）均为1500亿元人民币。

　　试点银行纷纷出招大力揽客

　　从中国人民银行广东省分行此前发布的数据看，南向通投资者更青睐存款产品，北向通投资者则较青睐理财产品。数据显示，截至2024年3月末，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

　　从业务流向看，4月内地与香港间往来的“跨境理财通”业务跨境汇划金额211.60亿元，占汇划总额的94.74%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务金额11.74亿元，占汇划总额的5.26%。内地方面，截至2024年4月末，大湾区内地九市中，深圳、广州、珠海、佛山四市“跨境理财通”业务汇划金额占比为85.64%。

　　记者注意到，《细则》落地以来，具有“跨境理财通”业务资格的银行相继出招揽客，其中多家都推出期限不长、利率较高的产品。

　　例如，浦发银行香港分行近日在其公众号上发文称，目前浦发银行香港分行私人银行中心为客户提供的跨境理财通服务包括存款及外汇交易，该行在2024年6月30日前推出多项优惠活动。其中，存款方面，推出1个月6%年利率、累计最高存款额为100万元的人民币定存产品，以及1个月9%年利率、3个月6%年利率的港币定存产品和1个月10%年利率、3个月6.5%年利率的美元定存产品；外汇交易方面，兑换美元或港元累计折合人民币100万元及以上可获600元港元回赠。星展银行也推出全新客户可享2个月6%年利率的人民币定存优惠，以及以人民币兑换港元并以港元开立1个月5%年利率港币定存优惠，和以人民币兑换美元并以美元开立1个月9%年利率美元定存优惠。同时，通过星展网上理财平台认购基金可享0%认购费优惠。

　　此外，随着券商获准纳入试点，多家券商也在积极筹备。例如国信证券5月17日接受机构调研时表示，公司作为扎根粤港澳大湾区的全国性大型证券公司，密切关注大湾区改革创新动向，积极申请“跨境理财通”试点资格，做好相关准备。

　　有业内人士提醒，这些高息定存产品更多是短期营销手段，不具有可持续性。有机构认为，短期高利率存款到期后，部分南向通资金或转至债券、基金。同时，券商参与试点的推进，有望带来更多中高风险偏好的投资者，从而提升基金占比。

　　跨境理财需求加速释放

　　业内普遍认为，新修订的《细则》优化了业务制度，将加速释放跨境理财需求。