兰州银行遭执行超千万 一季度不良率居A股上市城商行第二(2)

　　从资产质量来看，截至2023年末，兰州银行拨备覆盖率为197.51%，较上年末上升2.52个百分点。但同期末，该行不良贷款余额为42.33亿元，增长9.31%；不良贷款率为1.73%，上升0.02个百分点，在17家A股上市城商行中高居第二位。

　　（图源：兰州银行2023年年报）

　　另外，截至2023末，兰州银行正常类贷款占比为91.45%，较上年末下降1.2个百分点，关注类贷款占比为6.83%，上升1.19个百分点。作为不良贷款的“预备军”，关注类贷款占比走高，意味着该行资产质量存在潜在风险。

　　（图源：兰州银行2023年年报）

　　至今年一季度末，兰州银行不良贷款余额进一步增加至46.57亿元，不良贷款率上升至1.83%，依然居于A股上市城商行第二位；同期末，拨备覆盖率出现下滑，较年初下降14.33个百分点至183.18%，在A股上市城商行中排名垫底。

　　对于不良率的走势及同业排名，兰州银行向记者表示，“近年我行不良贷款率基本稳定，从甘肃区域金融机构看，我行不良贷款率处于较低水平，主要是受区域经济复苏缓慢、行业竞争激烈以及自2023年严格执行金融资产风险分类新规等原因影响。”

　　按贷款行业投向划分，截至2023年末，兰州银行贷款主要集中在建筑业、房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业等行业，前五大行业贷款在总贷款中合计占比42.67%。

　　房地产相关行业贷款方面，兰州银行建筑业、房地产业和个人住房贷款占贷款和垫款总额的比例分别为10.17%、8.95%、13.57%，合计占比32.69%。中诚信国际指出，该行“展期和转贷贷款占比上升，关注贷款占比较高，房地产相关行业敞口较大，加大信用风险管控难度。”

　　（图源：兰州银行2023年年报）

　　鉴于上述情况，兰州银行回应称，“我行将增强资产质量作为重点工作，今年将在以下几个方面重点发力：一是持续优化完整风险管理体系；二是不断完善信贷全流程管理机制；三是加强对评级、数据、押品、贷后等关键环节的优化。”

　　此外，虽然通过上市募集资金净额19.68亿元，资本实力有所提升，但由于业务发展对资本产生较大消耗，且资本内生能力一般，近年来兰州银行仍面临一定的资本补充压力。

　　2021年至2023年末，兰州银行的资本充足水平呈下行态势，资本充足率依次为11.56%、11.27%、11.12%；一级资本充足率依次为10.38%、10.07%、9.92%；核心一级资本充足率依次为8.58%、8.47%、8.41%。

　　（图源：兰州银行2023年年报）

　　“近年来随着资产规模扩张，我行核心一级资本充足率有所下降。我行高度重视资本补充工作，将综合考虑市场环境、监管政策、融资成本等因素，完整评估资本各类资本补充方式，确保资本水平充足”，兰州银行如是表示。

　　至今年一季度末，兰州银行资本充足水平承压的状况有所改善，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别上升至8.48 %%、9.94%%、11.17%，但三项指标数据在42家A股上市银行中仍处于尾部，其中资本充足率垫底。

　　兰州银行董事长曾提出，要将该行打造成为业绩优良、管理精细、服务一流的上市城商行。这一愿景是否能圆满达成？我们将保持关注。