从“一对三”到“一对N” 谁能切走更多银保渠道蛋糕(2)

　　“一对三”限制取消后，对不同保险公司影响不同。对大型险企来说，或更为受益；对中小险企来说，政策的放开为其进入银行渠道提供了更多机会，但中小险企在产品和服务方面还面临考验，行业竞争或加剧。

　　业内人士认为，头部险企资源丰富、更具竞争优势，将受益于此次调整，“强者恒强”。刘欣琦认为，在同等费率环境下，头部公司的产品得益于附加服务体系等更具备竞争优势，预计银行与头部险企的合作意愿将进一步提升。华福证券非银金融分析师周颖婕表示，受到《通知》提出的总对总签约以及线下服务规定影响，头部险企有望凭借更多网点数以及合作优势，扩大签约规模。

　　记者注意到，部分险企在2024年一季报中提到对银保渠道的布局。新华保险表示，银保渠道坚持高质量发展理念，优化业务结构；强化渠道合作，积极寻找机会。中国太保表示，银保渠道坚持高质量发展路线不动摇，深耕战略合作渠道，巩固合作阵地。

　　政策的放开为中小保险公司提供了机会。“政策调整后，中小保险公司通过签约更多银行网点，有望触达更多客户，缓解经营压力。而不必再开设三、四级分支机构也能同银行网点进行合作，有利于保险行业降本增效运营。”郑积沙说。

　　尽管政策为中小保险公司提供了机会，但其能否与银行顺利签约有待观察。周颖婕认为，中小险企能否顺利与银行网点签约，还涉及多方面因素，如各险企产品优势、佣金水平、资源是否互补、险企端提供的培训支持能力等。“此次《通知》出台，并不意味中小险企银保规模实现大幅增长，还需考虑多方因素。”周颖婕强调。

　　此外，“报行合一”对费用的约束也将影响中小险企的签约意愿。东吴证券非银分析师葛玉翔认为，在“报行合一”对费用端的约束下，中小险企在银保渠道如何实现合理的费用分摊，以保证不超出附加费用率，存在一定压力，规模经济效应将约束中小险企短期内过于激进的网点签约扩张。

　　业内人士认为，促进银保渠道发展，还需要银行、保险双方共同努力。北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，银行和保险公司应建立长期稳定的合作机制，加强双方沟通和协作，共同推动业务发展。应加强人员培训和专业知识学习，提升销售人员的专业水平和服务能力，加强风险管理和合规监管，确保销售行为合规，保护客户合法权益。