遭誉为“银行创新教父”的Brett King在其出版的《Bank 4.0》一书中,对数字化银行的发展做出了这样的概括:银行将完整进入数字化和移动互联网时代,使得银行的服务无处不在,能够融入各类生活场景,不用去线下网点,用户就能获得“个性化、智能化、实时化、综合化”的金融服务。
在这场全球数字化浪潮中,银行业正经历转型的关键节点,数字科技对消费者需求及行业竞争格局影响深远,使数字银行如雨后春笋般迅速崛起。
而中国一直身处全球数字化浪潮的最前沿。在新兴技术的影响下,数字化建设渗透银行经营和发展的方方面面,从经营理念、业务模式、管理思维等诸多方面催生和推动银行新业态发展。
作为东北首家民营银行,也是全国四家互联网银行之一,亿联银行依托大数据、云计算、人工智能等科技创新手段,完整提高金融服务覆盖率,并持续服务实体经济,走出了一条颇具特色的数字普惠金融发展之路。
数字为本,金融服务覆盖率明显提升
4月30日,亿联银行发布2023年年度业绩。报告期内,亿联银行实现营业收入10.65亿元,净利润1.4亿元,较上年同比增长46%。
究竟来看,消费金融业务方面,亿联银行立足“亿联易贷”和“亿贷”两大消费金融产品,以“亿联易贷”保持资产规模与收益的稳定,以“亿贷”发力自营品牌和业务能力建设,积极开展联合贷款业务。
同时利用金融科技、风险控制优势与中小金融机构开展多元合作,提升金融服务的覆盖面。报告期内,亿联银行消费贷款余额达到195.58亿元,累计投放金额近450亿元,新增客户数量超过370万户。
小微业务方面,亿联银行积极确定国家扶持小微企业、支持实体经济、践行乡村振兴的政策。通过打造“亿农贷”、“生意贷”、“亿微贷”、“亿企贷”等多款小微金融产品,满足小微客户、民营企业、农户等小微经营主体的融资需求,支持地方经济发展。报告期内,实现普惠小微贷款余额120.43亿元,贷款户数14.67万户。
截至2023年末,亿联银行资产总额达到517.75亿元,实现股东权益34.51亿元,较上年同比增长4%;每股净资产1.15元,较上年同比增长5%;现金及现金等价物净增加额4.69亿元,较上年同比增加110%。
数字驱动,科技促进金融服务平等化
作为全国四家互联网银行之一,亿联银行遵循金融的本质,用数字驱动服务,通过信息技术为金融提质增效,围绕“人”构建服务链条,通过特定场景提供普惠、综合的金融服务和便捷的金融体验。
相较传统银行,亿联银行在差异化、特色化经营方面有着天然优势。从确立“数字银行,智慧生活”的战略定位,到践行“微存、易贷”的普惠金融理念,亿联银行始终坚持以科技赋能金融服务创新,为普通人、小微企业、平台和同业机构提供高效、智能的金融服务和解决方案,用科技缩短人和金融服务之间的距离。
目前,亿联银行已与美团、百度、度小满等多家平台建立广泛连接,在消费金融、农村金融等普惠金融领域进行创新实践。特别是消费金融场景,通过秒级响应的极致体验和千人千面的差异定价,实现了真正意义上的普惠金融。
与此同时,亿联银行持续探索技术革新与产品优化,以私有云和分布式为基础技术架构,通过构建跨地域多活微服务网络、线上线下一体化的全渠道综合业务体系、数据湖、人工智能引擎、智能风控安全体系等基础能力,实现以更低的成本为用户提供更优质体验的互联网金融服务。
在科技金融的应用上,亿联银行围绕三年战略规划,持续在云计算、数据智能、业务中台等方面加大科技投入力度,不断提升金融科技运用效能和客户服务能力。
云计算方面,亿联银行持续加强对云资源的使用管理,建立资源整合标准化组件和统一服务目录,推动云资源管理从自动化到服务化的转变。
数据智能方面,稳步推进数据基础能力建设和数据应用服务效能,同时拓展实时计算业务应用,强化风险数据模型波动性管控。推动业务数据分析自助化,提升数据资产价值。
业务中台方面,构建企业级标准流程和参数化的业务模型,实现业务能力复用和流程融合,支撑业务产品快速创新,灵活响应市场变化。
数字创新,风险防控体系智能高效
2023年,亿联银行风险防控能力持续加强,资产质量方面各项监管指标稳定向好。
年报显示,报告期内,亿联银行的不良贷款率1.61%,与上年持平;拨备覆盖率170.53%,较上年增加8.75个百分点,显示出良好的风险抵御能力。
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