银行保险重金投入金融科技：显现能效威力 打败风险魔力

　　“一些AI应用真的不能小看。AIGC技术我们也有关注，倘若未来能广泛应用，应该能很好地提升客户服务效率，节省银行运营成本。”一位银行总行人士一边打开手机中的AI软件，一边饶有兴致地对中国证券报记者说。 

　　金融机构数字化转型是一个“老生常谈”却又无法回避的话题。2023年报数据显示，各家银行对金融科技投入“真金白银”，其中仅六家国有大行2023年投入金额就超过1200亿元。 

　　无论是去年ChatGPT、文心一言、星火大模型等横空出世，还是今年以来Sora、Kimi的惊艳亮相，层出不穷的科技应用，未来将如何促进金融机构业务发展？而今年开始实行的数据资产入表，金融机构如何运用这一新的契机？ 

　　带动效率提升 

　　金融科技的应用不仅带动服务效率、办公效率提升，也拉近了金融机构与客户之间的距离 

　　谈起金融科技的帮助，“效率提升”是一个关键词。 

　　中国证券报记者调研发现，效率提升既体现在对公、零售服务环节里，也体现在信贷审批、风险管控、客户服务等一件件究竟事件之内，甚至落到查询一家企业的过往信息、调取一个客户的资金交易之中。 

　　“在总行新一代科技系统支持下，我们能够迅速调动多个辅助模块，无需像以前一样，借助很多外部系统、软件、网站的支持，处理企业信贷审批的效率提升了很多。”一家城商行支行行长对中国证券报记者表示。 

　　零售客户数量多、交易频繁，以大数据、人工智能为基础的技术能很快带动效率提升。“比如我们的系统可以根据客户的风险偏好和已经购买的产品推荐产品，提高服务客户精准度，也能方便客户自主挑选理财产品。虽然并不总是完全匹配，但总比大海捞针要强得多。”一位股份行支行客户经理说。 

　　事实上，金融科技的应用不仅带动服务效率、办公效率提升，也拉近了金融机构与客户之间的距离，进而成为金融机构的一项核心竞争力。 

　　“我们所在的地区地理范围比较广，经济不是很发达，银行网点少，如果每次办理业务都要亲自去银行，得花费大量时间，我们的项目贷款等不起。而银行的数字化转型就很好地解决了这些问题。”一位西部地区上市公司财务负责人说，公司在选择合作银行时，不仅会考虑资金成本，也会考虑其数字化应用程度。 

　　在保险领域同样如此。一位保险代理公司人士表示，金融科技对保险产品销售和保险理赔服务的效率提升都起到了很大帮助。“现在很多保险公司都可以通过线上化自动理赔，甚至几秒钟就可以完成。再比如农业保险领域，可以利用无人机、红外线等技术对农田情况进行实时监测。” 

　　做好业务协同 

　　金融科技的威力、魔力可能就在其中，做得好可能带动业务增长，而存在漏洞可能会造成直接的资金损失 

　　近期热播的电视剧《城中之城》出现了这样的案例：某银行支行许多客户为了获得更高的授信额度，虚报自己的资产等级，骗过了银行审查系统；一些信用卡用户通过循环操作在短时间内获取巨额信用卡积分，用于兑换有价奖励，造成了银行的大额损失。 

　　其中可能存在影视效果的成分，但金融科技的威力、魔力可能就在其中，做得好可能带动业务增长，而存在漏洞可能会造成直接的资金损失。在业内人士看来，长远来看，金融科技能带动业务协同，甚至会慢慢成为金融机构的一项核心业务，因此在做业务时要跳出简单的“金融产品”逻辑。 

　　金融科技能够促进普惠金融的落地。“以往科技水平落后的时候，银行服务大企业和小企业付出的人力成本、运营成本是相同的，但带来的利润可能天差地别，这就导致银行偏爱大企业、大业务，对小企业有所忽视。但金融科技的应用使得我们服务成本降低，办公效率大幅提升，服务半径也大大提升。”一位城商行支行行长对中国证券报记者表示。 

　　在一位股份行总行某处室负责人看来，金融机构在做业务的时候，要跳出产品、服务的逻辑，金融科技可以作为一个新业务逻辑的起点。“非金融类的服务甚至比金融服务更加重要，比如我们为合作伙伴推出的一套科技系统，就是一套很好的依靠场景拓展客户的工具，帮助我们从企业端拓展到个人客户端。为建造这套系统，我们每年投入数千万元级别的成本。” 

　　近期，兴业银行董事长吕家进在2023年度业绩说明会上提到：“兴业银行经历了从‘砸锅卖铁也要办科技’，到‘数字化转型是生死存亡之战’的理念转变。”他表示，前期兴业银行围绕数字化转型做了大量基础性、先导性、战略性工作，目前到了向数字化要效益的新阶段。