此外,为将服务触达至更早期的科技型企业,上海农商银行针对在孵企业痛点,发布了“鑫孵贷”专项服务方案,通过专业的服务团队,专有的服务方案、专项的配套机制及专享的特色产品,为早期科创企业“雪中送炭”。
截至2023年末,上海农商银行科技型企业贷款余额超925亿元,累计服务科技企业近6900户,规模与户数均位居全市前列,其中“鑫动能”库内企业达940家,库内上市企业达100家。今年,该行将继续提升“百园万企”服务能级,形成“一园一策”服务方案,强化支撑特色产业集聚和产业生态培育的服务力度,实现金融供给侧和需求侧精准对接。
创新产品频出,无形价值变有形
缺乏抵押物是很多企业“融资难融资贵”的堵点。上海农商银行建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制,针对不同的企业特点、需求,推出特色化产品。
如“创业担保贷款”具有免抵质押物、贷款期限灵活、综合融资成本低等特色,精准滴灌初创期企业。JDSW医药开发有限公司作为一家专攻肿瘤个体化治疗性疫苗的创新企业,由于其产品研发尚处早期阶段,研发和商业化风险均难以控制,银行较难给予信贷支持。上海农商银行基于对行业前景、研发能力等非财务性指标的考量,向企业发放了200万元创业担保贷款。
“知识产权质押融资”可以最大化发挥企业的专利资质及研发优势,推动“知产变资产,专利成红利”。上海R生物科技股份有限公司是国家级高新技术企业,已申请专利29项,国际专利12项,目前处于高速成长期。上海农商银行了解到公司经营情况及融资需求后,充分利用上海市融资担保中心知识产权质押融资担保业务政策,选用担保贷款叠加知识产权质押,成功为企业提供500万元融资,助力企业发展。
“质量贷”是为获得质量荣誉的企业量身定制的金融服务方案。该方案可将“质量”荣誉转变为融资增信,授信额度最高可达5亿元,贷款专项用于企业加强品牌管理、产品研发、技术改造和转型升级,为提升企业创新能力和发展活力注入资金支持。包括上海永继电器股份有限公司、中国石化上海石油化工股份有限公司等都已获得相关支持,去年9月推出至今,上海农商银行“质量贷”累计投放规模突破6亿元。
内外高效联动,共建营商生态圈
优化营商环境是个“慢活”,需要细水长流的“恒心”和携手并肩的“齐心”。《7.0版行动方案》提出,强化政企社学合作共建,建立政企互动、市区联动、商会协同的常态化、制度化沟通机制。
去年,上海农商银行携手政府单位、园区平台、交易所、科研院所及高校、投资机构、证券公司、中介机构等合作伙伴,共同打造以科技企业为核心的合作生态圈——“鑫生态”,为客户提供全周期、多层次、差异化的赋能增值服务。
上海ZL半导体科技发展有限公司由于研发投入多且缺少抵质押物,在成立之初难以匹配传统贷款产品。上海农商银行综合考虑企业的科创属性,联合上海市中小微政策性融资担保基金管理中心为其发放了300万元贷款,成为企业当时在商业银行的首笔融资。此后企业快速成长,涌现出股权融资需求,该行在去年协助企业对接专业投资机构,助力客户获得天使轮投资2000万元。
除了外部的跨界互动,还有内部的投商行一体化。上海农商银行通过股加债、信贷+非贷、表内+表外、本行+控股金租+外部的联动,为客户提供全生命周期的综合金融服务。2023年,该行承销债券金额同比增长31.53%,并购业务规模同比增长34.52%,代理推介业务客户数同比实现翻番。
探索数据赋能,缩减企业“跑腿成本”
除了降低经营和融资成本,如何实现“数据多跑路、企业少跑腿”也是优化营商环境的重要目标。《7.0版行动方案》中多处强调要优化数字营商环境,如在金融服务中提出“确定绿色融资、担保交易、电子支付等领域相关监管政策”,在政务服务中提出“强化数据共享,避免重复提交材料,最大限度便企利民”。
事实上,上海是全国最早引入电子证照的区域之一,早在2020年就率先实现电子营业执照与电子印章同步发放。为了最大程度便利企业,上海农商银行不断推广电子证照在金融领域的创新应用,首创通过电子营业执照、电子印章认证方式办理银企对账、账户明细查询的功能,覆盖企业开户预约和营业执照有效期自助变更等场景。今年3月,该行“电子证照预约开户业务”遭纳入上海市市监局电子证照小程序,进一步拓展了电子证照业务的办理渠道。
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