百信银行数智驱动做好金融五篇大文章 服务实体经济培育新动能

　　近日，中信银行披露了旗下百信银行2023年经营业绩。2023年，百信银行以数智科技为牵引、以用户经营为核心、以价值创造为根本，坚持数字普惠战略方向不动摇，锻造行业领先的数智金融核心能力，锤炼审慎稳健的经营体系，服务实体经济高质量发展进入佳境，奋力书写金融五篇大文章。 

　　报告期内，百信银行总资产1,125.11亿元，较上年末增长16.08%；总负债1,041.77亿元，较上年末增长16.42%；营业净收入45.34亿元，同比增长14.27%；净利润8.55亿元，同比增长30.25%；不良率降至1.36%，较年初下降0.12个百分点，拨备覆盖率升至303.76%，较年初上升1.66个百分点，整体呈现稳中有进的发展态势。 

　　擦亮金融为民底色，奋力书写普惠金融大文章 

　　作为首家国有背景的数字银行，百信银行始终坚守数字普惠初心，发力消费金融和产业数字金融主航道业务，充分利用数智优势和金融科技禀赋，聚焦新市民、小微企业主、个体工商户等群体，实现金融活水精准滴灌实体经济，在助力提升普惠金融服务覆盖面和可得性方面取得了积极成效。 

　　金融惠民助力消费恢复向好。百信银行积极响应国家促消费的政策号召，服务以新市民为重点的普惠人群消费需求，加大信贷投放和贷款定价力度，助力释放居民消费潜力，推出支持恢复和扩大消费12项工作举措，全年投放消费金融贷款超过1,800亿元；截至2023年末，新市民特征用户数增至5,370万户，占比超过总客户数的54%。 

　　产业数字金融助力实体经济添动能。百信银行深入践行金融服务实体经济的国家战略，持续加大对产业链、供应链的支持力度，加快“支小助微”的产业数字金融场景建设，智能收款、受托支付、资金管理、清分结算等综合化金融服务深度嵌入“产业+生态“业务模式，融易新媒体消息，普惠小微企业贷款规模近63亿元，较年初增长59%；服务小微用户16万余户，较年初增长169%。 

　　数智创新驱动，点燃数字金融高质量发展新引擎 

　　作为完整上云的原生数字银行，百信银行构建“云化、敏捷、智能、安全“的金融科技核心能力，持续探索数智化前沿技术落地和数据融合试点应用，革新金融服务交互模式，创新推进智能风控体系建设，形成了众多创新实践成果，助力数字金融高质量发展。 

　　数智创新持续领跑行业。百信银行依托数智化金融科技能力，探索推进跨法人金融机构间数据融合试点应用，行业内首次开辟数据融合安全合规路径，数据要素跨机构流动探索取得突破性进展；行业领先探索AIGC技术和大模型应用，推出业内首个3D数字人直播平台，打造数字人导购应用场景；率先推出行业首个3D数字营业厅“零度空间”，革新金融服务交互模式，成功亮相2023世界人工智能大会；全年完成发明专利受理126件，发明专利授权13件；“基于人工智能技术的普惠信贷服务项目”入选人民银行第三批监管沙箱；“纳米一站式商业敏捷平台”项目荣获人民银行金发奖三等奖，创新能力获得行业认可。 

　　智能风控能力持续增强。百信银行持续提升智能风控核心能力，不断完善“六位一体”智能风控体系，通过“预训练和迁移学习”算法创新，进一步加强风险智能识别和管控能力，风控特征数提升至6.3万；推进风控策略敏捷迭代，迭代频次提升33%，线上策略达到近15,000条；升级风控模型，推出“百信分6.0”体系，模型整体效果提升20%，建模效率由40个工作日缩短至15个工作日。 

　　积极探索模式创新，推动科技、绿色、养老产业服务新发展 

　　百信银行坚持新发展理念，紧跟国家重大产业和区域战略导向，深入捕捉专精特新、绿色发展和适老化服务的产业需求，积极探索模式创新，助力科技金融、绿色金融和养老金融新发展。 

　　在科技金融领域，充分发挥促进科技创新与产业发展深度融合的“助推器”作用，优化完善纯线上科创贷产品，积极开展创业担保贷业务，通过金融供给赋能科技型中小企业发展，创新落地首单“政府+担保”创业担保贷。在绿色金融领域，围绕国家“双碳”目标指引，积极探索绿色金融货币政策工具创新，为绿色企业提供便捷融资通道，“京绿通II”绿色专项再贴现产品规模连续3年保持北京市场第一；建立绿色品牌厂商合作关系，促进电动车、电池产业发展，累计发放电动车及电池专属经销商贷款超过9亿元。在养老金融领域，推出安全性强、收益性高、流动性好的财富管理产品，更好匹配新市民客群在投资、养老方面的双重诉求；发挥数智化禀赋优势，针对老年人智能终端应用场景，上线百信银行APP关爱版，进一步提升APP易观、易懂和易用性；发布956186服务热线，可智能识别客户年龄，实现老年人客户直接接入人工客服，进一步提升服务效率与温度。