金融向善 系统合力 数字赋能打开新时期反洗钱工作新局面

　　文/浙商银行党委书记、董事长 陆建强 

　　反洗钱工作事关金融安全和社会稳定，是金融机构的法定职责和神圣使命。在中国式现代化新征程上，金融机构必须始终牢记金融工作的政治性、人民性，进一步提升格局站位，以“金融向善”为指引，坚持系统观念，强化数字赋能，筑牢资金交易安全网，保护群众的合法权益，打开反洗钱工作的新局面。 

　　一、践行金融向善，服务向善的客户和领域，筑牢金融“防火墙” 

　　金融工作的政治性、人民性集中体现在社会价值上，确立服务第一性，引导资源流动到向善的客户和领域。加强反洗钱工作，要把“善”的理念贯穿始终，把好客户关、资金关，同时提升群众风险意识，有效预防、拦截相关违法活动。  

　　一是把好客户管理关，汰劣留良服务向善的客户。加强客户管理是筑牢防火墙的第一道关。金融机构要把向善作为客户选择的重要标准，嵌入客户管理系统，把诚实守信的客户留下来，把违法乱纪、弄虚作假的客户拦截在外。浙商银行已初步形成“浙银善标”体系，就是要建立一套包括反洗钱在内的客户向善指标，把对善的评判通过可量化可评估可考核的方式予以实现，并配置不同的授信评审要求和资源投入标准，真正服务到正向善行的客户，与他们一同成长。在反洗钱领域，一方面要提升准入透明度，落实开户实名制、客户尽职侦查要求，有效拦截虚假开户、空壳公司、多层嵌套等金融乱象。另一方面要加强市场出清，对不符合善标要求等高风险客户，采取关停渠道、降低额度、暂停服务、销户等措施。 

　　二是建好资金监测链，确保资金流向正行向善的领域。交易及资金划转真实规范是经济活动的基本要求。金融机构要构建“线上+线下”立体化的反洗钱监测体系，持续做好对涉黑涉恶、涉赌涉诈、地下钱庄等重点领域的监测，防范资金流向洗钱违法犯罪活动。这些年，浙商银行通过实时预警拦截手段，有效防范异常开户开卡、买卖银行卡、电信网络诈骗、不法集资等风险事件，融易新媒体消息，所属的杭州分行加强对电信网络诈骗潜在受害人的保护，仅2022年就保护近2000名潜在受害人，拦截账户2300余户，止付金额1.1亿元。 

　　三是做好知识宣教员，增强群众的风险防范意识和能力。近年来，电信网络诈骗时有发生，个别地方呈上升趋势，反映出许多普通群众缺乏基本的金融知识，提升防风险能力的需求非常迫切。因此，反洗钱工作要以问题为导向，常态化开展投资理财、反洗钱、防范不法集资等宣教活动，特别要做好对“一老一少”、农村居民、外来务工者、大学生等重点人群的宣教工作，帮助其提高对不法金融活动的认识和辨别能力。2018年以来，浙江3400余名金融顾问走进一线组织投资者教育活动，特别是浙商银行与临平联合开展综合金融服务示范区建设，组织“金融反诈”讲座，推出数字化“财富N课”教程，把帮助群众确立正确财富观作为重要内容，为夯实反洗钱工作基础、构筑良性的区域金融生态发挥了积极作用。 

　　二、坚持系统观念，从文化、意识、机制入手形成全员参与反洗钱工作的强大合力 

　　反洗钱工作涉及金融机构从董监高到基层网点、从前台业务部门到中后台管理部门各个层面和领域，关系到金融机构的声誉和核心竞争力。因此，要加强系统观念，坚持“反洗钱从高层做起”，强化“反洗钱人人有责”，夯实“三道防线”职责，整体协同形成反洗钱工作合力。 

　　一是建立“反洗钱从高层做起”的文化理念。反洗钱工作是一项全局性工程，首先要从高层做起，夯实合规文化根基，推动形成上下一体的思想和行动共识。董事会、监事会及高管层要进一步强化反洗钱工作的理念，强化统筹管理，制定科学、清晰、可执行的洗钱风险管理策略。同时要把文化和责任转化为完善的反洗钱内控机制，加强内部监督检查及考核评价，确保各项措施落地执行。 

　　二是强化“反洗钱人人有责”的履职意识。反洗钱是一项全员性工程，洗钱风险与声誉风险、法律风险和流动性风险具有较高的关联性和传导性，因此除了高管带头强化意识外，还要构建“守土有责、履职尽责、失职问责”覆盖全员的责任落实机制。客户、产品、渠道等管理部门，要对洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全流程管理。特别是分支机构、业务条线员工，要主动接受反洗钱业务培训，把反洗钱工作要求嵌入经营管理、产品研发、业务操作各领域全流程。