上海农商银行以陪伴式服务做科技型企业“守望者”

　　放眼全球，科学技术已成为经济社会发展的决定性力量。科技兴则民族兴，科技强则国家强。

　　为了进一步加快实施创新驱动发展战略，党的二十大报告明确指出：“强化企业科技创新主体地位，发挥科技型骨干企业引领支撑作用，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。”

　　在上海，科技创新的策源能力和活力正不断增强。紧紧围绕上海建设具有全球影响力的科技创新中心基本框架，一揽子支持科技型中小微企业高质量发展的金融工具正源源不断地涌现。在此过程中，上海农商银行凭借过硬的实力、贴心的服务和长久的陪伴，赢得了一众中小微企业的信赖。

　　截至今年6月末，该行科技型企业贷款余额超830亿元，科技型企业贷款客户数超3000户，规模与户数均位列上海同业前列。

　　“雪中送炭的他们，从未让我们失望”

　　2023年4月，由华夏源细胞集团（简称“华夏源”）自主研发的干细胞产品“ELPIS脐带间充质干细胞”完成了美国FDA的DMF（药品主文件）备案。该产品是目前FDA公开披露的全球首个间充质干细胞备案产品，不仅证明了其获得了国际的认可，更为华夏源打开海外干细胞市场奠定了基础。

　　回首研发路，华夏源CEO朱灏坦言“不容易”。

　　“生物创新药行业素有一句话：一款新药的诞生有‘10年研发、10亿元投资、1/10的成功概率’3个‘10’。近年来，在相关政策的大力支持和研发策略的优化完善下，研发效率和成功概率都得到了有效提升。不过，从我们的实践看来，10亿元投资是远远不够的。”朱灏说。

　　为了缓解资金的压力，华夏源也曾尝试申请过银行贷款。但由于是初创企业，无有效抵押物且开票收入较少，多数银行出于风险的考量，只愿提供小规模授信。久而久之，华夏源放弃了银行贷款这一条融资方式，转而寻求社会资本的支持。

　　2020年，华夏源正式进入港股上市辅导期，同步推动3款产品升级，资金需求量陡增。然而，突如其来的新冠肺炎疫情给生物创新药行业带来巨大冲击。眼看着资金流动性承压，一个电话让朱灏看到了希望——

　　原来，上海农商银行的工作人员收到了华夏源在“上海青联”公众号填写的青年企业家融资需求申请表，主动前来对接！

　　但很快，一阵担忧涌上心头：“授信金额会不会很小？放贷时间会不会很长？”

　　彼时的上海农商银行内部，工作人员看着华夏源提供的报表，同样“犯了难”。一头是强劲的综合研发能力和良好的发展前景，另一头是典型的中小微企业“轻资产”“高风险”“缺营收”特征，经反复研究，他们最终决定前往华夏源进行实地尽调。

　　在深入了解了企业的经营情况、后续还款来源等内容后，工作人员确认风险可控，并在7天内完成了300万元流动资金贷款的放款，一解华夏源燃眉之急。

　　2年后，在多重因素的叠加影响下，华夏源再次面临资金流动性风险。上海农商银行主动延期华夏源400万元授信。后来，上海农商银行在调研中发现，华夏源正处于研发转化的关键阶段，相关产品拥有广阔的市场前景。经多方合议，又将贷款额度增加到了1000万元，再一次“输血”华夏源。

　　“锦上添花易，雪中送炭难。一笔笔关键的授信，给了我们源源不断的信心。我们感受到了上海农商银行的诚意，也因此而感动着。时至今日，上海农商银行仍是我们唯一一家贷款银行，他们也从来没有让我们失望过。”朱灏说。

　　“不唯财务数据，量身定制服务”

　　提起上海农商银行，灰度环保材料（上海）有限公司（简称“灰度环保”）财务经理盛晓辉用了这样一句话：“不唯财务数据，量身定制服务。”

　　这是一家成立于2017年的科技企业，致力于环保循环包材研发、生产、运营及再利用，是国内首家推出环保可折叠循环快递包材及共享循环周转箱的商用企业。

　　2019年，灰度环保同样遇到了资金压力，但相比华夏源的情况更为棘手——企业不仅在研发上尚未取得实质性突破，还在商务上采用了全新的供应链式的合作模式，且股东众多、股权结构较为复杂。种种因素造成了财务数据不甚理想，难以获得银行贷款支持。

　　同年7月，上海市正式启动“浦江之光”行动，着力发挥资本市场服务科技创新作用，促进本市科创企业高质量发展。上海农商银行积极响应号召，排摸实际情况，为尚未实现盈利的科技型、符合国家战略导向的企业提供配套支持。