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“稳健低波”产品盛行 银行理财探寻更优解(2)

2024-02-17 19:35:02来源： 中国证券报

文章导读
与2023年“稳健低波”产品大量面世相呼应的是，银行理财配置的现金及银行存款余额在一年之间增加2.5万亿元，而债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额均出现不同幅度下降。这与投资者风险偏好下行密切相关。 分析人士认为，发行“稳健低波”产品并非满足投资者需求的唯一解，银行理财可通过产品创新和多资产策略探寻更优解；此外，补齐权益投资短板也是破解之道。 满足“稳健”需求 “全行业都在大力发行‘稳健低波’产品。不仅如...

　　李丽杰表示，建信理财将积极创设对接养老、教育等民生需求的普惠性理财产品，开发分红、定期资金返还等功能，提升理财产品的普惠服务水平。

　　值得一提的是，2024年以来，理财市场出现行业首只定期给付型产品，通过设置0.3%的月度定期给付比率，将产品收益提前“落袋为安”。

　　在资产配置层面，QDII、期货及衍生品等都是银行理财可以尝试“+”的方向。

　　“市场人士往往认为，银行理财配置的除了债券以外都是权益类资产，而实际上现在银行理财正在全球范围内寻找多资产、多策略方式，把策略当成一种资产配置到产品当中，增加产品稳定性的同时也增加收益弹性。”民生理财副总裁徐红表示。

　　在行业配置上，光大理财总经理潘东认为，可以增加科技创新、数字经济、绿色低碳、新型能源、基础设施的投资方向。目前光大理财大量投研精力放在通过ETF抓行业和宽基的配置机会方面。

　　工银理财总裁高向阳认为，要通过数字金融、科技赋能重塑核心能力。借助科技手段降低客户服务门槛和成本，拓展服务边界、延伸服务半径，通过“千人千面”的产品创设增强客户黏性。借助AI和大数据，全面提升数据分析的广度、深度和速度，将智能策略、模型、算法等先进工具应用到理财投资全过程，全面增强投资管理和风控能力。

　　需要说明的是，虽然近年来银行理财公司的权益类产品表现不佳，但业内人士认为，从长远来看，逆向布局权益市场，引导投资者偏好，有利于稳定银行理财的资金来源，稳定管理规模。

　　“权益投资能力应成为银行理财公司核心能力之一。近期公司正计划针对含权产品推出包含产品费率优惠等一系列活动。”一家股份行旗下理财公司相关负责人向记者透露，公司对权益市场的探索渐有成效，近期有部分含权产品的募集成果超出预期。


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