多家银行代销基金违规领罚单 销售人员“无证上岗”多

　　本年以来，银行基金销售业务违规高发，禁锢重拳冲击基金代销乱象。

　　据《证券日报》记者统计，本年以来已有多家银行分支机构相继因“基金销售违规”受到禁锢惩罚，“无证上岗”、销售误导、合规风控打点不到位等成为惩罚原因。

　　对付当前银行代销基金乱象频出的原因，中国银行研究院博士后吴丹汇报《证券日报》记者，由于银行具有客户渠道优势，基金公司往往会依托贸易银行代为销售基金，增加基金销售推广。对贸易银行来说，代销基金可以提高个中间业务收入，增加利润来历。但今朝行业内市场竞争度不绝提高，导致部门机构在未完全配备足够资质的专业人员、未到达合规要求时，融易新媒体，求快拓展基金代销业务局限而呈现违规行为。

　　在基金代销规模，银行主力军的浸染不行否定，但陪伴着银行基金业务同业竞争压力的上升，叠加市场颠簸下基金销售遇冷，银行在展业进程中的合规性问题也不容忽视。《证券日报》记者统计发明，年内已有超20家银行及分支机构因基金代销违规，被禁锢责令纠正。超七成银行被禁锢“点名”的问题涵盖基金销售业务认真人或合规打点人员未取得基金从业资格。

　　好比，日前，重庆证监局公示了一则行政禁锢法子显示，兴业银行重庆分行存在部门未取得基金从业资格的员工从事基金销售业务相关事情的环境，被责令纠正。此前，云南证监局发布对中信银行昆明分行采纳责令纠正法子的抉择。其内容显示，经查，该行部门分支机构基金销售业务认真人未取得基金从业资格，零售银行部（认真基金销售）部分认真人、合规打点人员未取得基金从业资格。

　　按照公募基金销售机构监视打点的相关步伐划定，贸易银行等机构申请注册基金销售业务资格，该当具备多项要求，个中就包罗分支机构基金销售业务认真人取得基金从业资格。

　　除“无证上岗”外，在基金代销的进程中，业务风控打点制度不足健全和类型等违规行为也引起了禁锢部分的重视。风险防控是基金代销业务一连不变成长的要害地址，部门中小银行因合规风控打点不到位也受到了相关“警示”。比方，临商银行存在因未拟定完善的基金销售业务的内部控制与风险打点制度等问题，齐商银行则因未对代销的基金产物举办隆重侦查和风险评估被禁锢“警示”。

　　厚雪研究首席研究员于百程对《证券日报》记者暗示，在息差不绝收窄的配景下，银行拓展基金代销等非利钱业务的努力性不绝晋升。基金产物的范例较多，部门产物净值颠簸性高，代销机构需要注重合规性和投资者适当性方面的打点，而在银行代销基金业务快速拓展的进程中，大概存在合规重视水平不足，销售人员专业性不敷等问题，从而呈现了较多违规行为。近一年多市场颠簸较大，基金投资者吃亏的环境增加，从掩护投资者权益的角度出发，禁锢也加大了代销中的违规行为查究力度。

　　银行业内人士认为，将来，银行基金销售规模需从查核、投资者适当性打点、合规打点等方面进一步优化和完善。

　　吴丹暗示，连年来，券商等非银行金融机构一连发力基金销售业务，行业竞争名堂日益剧烈。作为基金代销的主要渠道，银行应越发重视基金代销人员培训，提高专业人员综合素质，增强对基金代销业务的合规重视水平，不绝健全风险控制体系，敦促基金代销业务康健成长。

　　星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者暗示，基金代销业务具有明明的周期性，与成本市场周期高度相关，银行机构应尽力晋升专业程度，做好投资者教诲和伴随，尤其在市场底部区域，应勉励恒久持有、逆向投资，制止为追求成交量而助长基民“追涨杀跌”行为。

　　本报记者 彭 妍