数字金融助力小微“走出去”

　　海关总署公布的最新数据显示，今年前5个月我国外贸进出口总值16.77万亿元人民币，同比增长4.7%。其中，与新兴市场的贸易成为我国外贸增长的重要推动力。当前，国际形势仍然复杂严峻，国际需求收缩还在持续，我国外贸企业特别是小微企业仍面临压力。在推动外贸稳规模、优结构方面，金融机构能够发挥怎样的作用？在稳住对发达经济体出口的同时，如何帮助小微企业降低融资成本，及时识别风险，深入拓展市场？日前，记者就此进行了调研采访。

　　银保合作助企融资

　　近日，在首届数字金融服务节暨第四届小微客户服务节上，中信银行常务副行长刘成与中国信保副总经理徐新伟代表双方签署“数字服务支持中小微外贸企业联合行动宣言”，内容包括数字引领、数字创新、数字管控、数字服务以及数字赋能5个主题，整合双方在数字普惠金融领域的产品和服务，致力于通过构建智能风险体系破解企业融资难题，提升企业融资便利度，开展联合惠企服务。

　　2022年5月份，中信银行在上线第一时间即办理了全国首笔基于国家外汇管理局区块链服务平台的保单融资业务。同年12月，中信银行推出针对小微出口企业、依托中国信保和海关“单一窗口”平台的大数据纯线上融资产品“出口e贷”，实现企业授信批复、提款和还款全流程自动化，至今已累计为近500家出口企业提供授信支持。以银保合作为驱动，中信银行的保单融资业务规模也实现了快速增长，2022年超过200亿元人民币，连续3年同比增速超100%，累计服务企业近千家。

　　记者在采访中了解到，近年来，金融机构通过银保合作有效拓宽企业融资渠道、降低融资成本、提升融资效率，通过“数字+普惠”“线上+线下”等形式，切实服务实体经济高质量发展。

　　2022年9月份，原中国银保监会办公厅、商务部办公厅发布《关于开展铁路运输单证金融服务试点更好支持跨境贸易发展的通知》，鼓励银行将风险可控的铁路运输单证作为结算和融资可接受的单证，为外贸企业提供本外币结算、信用证开立、进出口贸易融资和供应链金融等服务。今年3月份，兴业银行首批国际铁路运输单证项下贸易融资业务在青岛、厦门落地，有效降低了铁路运输企业融资成本、促进贸易便利化。兴业银行交易银行部负责人表示，兴业银行以铁路运输单据核验结果为依据，扩大铁路运输单证相关金融服务规模，在有效控制风险的前提下，为企业解决铁路运单项下跨境结算及贸易融资难题。下一步兴业银行将持续推动铁路运单融资和结算产品创新，降低外贸企业综合融资成本，共同推动跨境贸易提质增效。

　　外贸风险科学应对

　　6月16日，《2023年中国中小微外贸企业出口风险指数（SMERI）报告》发布，对包括欧美发达市场主要国家、RCEP成员国等在内的共45个国家企业交易信用风险水平进行了测评。从近三年的历史数据看，我国中小微外贸企业出口风险总体呈现波动下降的发展趋势，但中亚、南美、北非、东南亚部分国家仍处于较高风险水平。SMERI指数是衡量中小微外贸企业与不同国家买方企业交易所面临的信用风险水平的综合性指数，商务部国际贸易经济合作研究院院长顾学明介绍，该指数旨在帮助中小微外贸企业提升国际交易风险管理能力。

　　记者在采访中了解到，大多数中小微外贸企业还未建立起自己的信用风险管理机制，融易新媒体，缺少对国外客户风险的识别与防范。SMERI指数创新运用各国宏观经济数据，以及中国信保承保理赔业务数据、动态风险监测数据、专家调研数据等大量数据资源，形成反映宏观经济、贸易环境、主体素质、付款状况四个维度的评价数据，系统反映我国中小微外贸企业与不同国家企业进行出口交易所面临的信用风险水平。

　　今年5月份，国务院批准的首家外经贸领域资信数据服务企业——中国信保资信有限公司在北京成立。该公司依托中国信保的全球资信数据渠道网络，搭建了我国最大、动态更新的全球风险数据库。资信数据服务涵盖全球国别、行业、企业银行等多个领域，数据获取、数据挖掘、数据呈现能力不断提高，构建了标准化报告、定制化报告、综合解决方案、数据模型、动态数据查询平台、数据交换等资信数据产品体系。据中国信保董事长宋曙光介绍，中国信保资信可以依托强大的渠道网络和全球风险数据库资源，支持外经贸企业拓展全球市场、识别防范风险、扩大出口规模，还将助力中国信保发挥出口信用保险跨周期逆周期调节作用，提升风险管控能力和数字化转型能力。

　　数字化服务再上台阶