优化金融供给助消费市场复苏

　　今年“五一”假期，久违的“烟火气”回来了，旅游、餐饮等行业呈复苏态势。据商务部商务大数据监测，全国重点零售和餐饮企业销售额同比增长18.9%。部分商业银行和金融机构抓住机遇，立足不同客群金融需求，打出消费券抵减让利、扩大消费场景和下沉普惠服务的“组合拳”，助力消费升级、扩大内需。

　　消费让利精准触达

　　消费是拉动经济增长的“三驾马车”之一，也是经济稳健运行的“压舱石”。商业银行不断优化消费信贷供给，聚焦发挥消费对经济发展的基础性作用，通过亮点纷呈的优惠活动和暖心举措支持居民消费回暖，有效地带动了消费需求扩张。

　　一季度以来，我国消费复苏按下“快进键”，消费信贷投放和惠民力度相较去年不断加大。农业银行今年一季报显示，扩投资促消费力度持续加大。在促消费方面，个人贷款余额7.9万亿元，新增3584亿元。其中，个人消费类贷款余额8793亿元，新增383亿元。此外，邮储银行在今年5月份开展“让美好发生”活动，推出个人额度类消费贷款系列产品“邮享贷”，首次通过邮储银行APP完成“邮享贷”首笔支用1万元以上的用户，有机会获得美团外卖代金券等礼品。

　　兴业银行针对普通个人客户的住房装修、旅游、大额耐用消费品购置等需求开发了消费贷产品“兴闪贷”，其授信期内额度可循环使用，满足个人日常消费需求。“紧抓当前消费恢复向好势头，兴业银行将优化消费信贷供给，提高零售信贷的可得性和便利度，适度降低融资成本，助力消费能力提升和消费新增长点培育。”兴业银行零售信贷部相关负责人表示。截至2月末，兴业银行消费贷款余额超660亿元，促进消费回暖、惠民效果明显。

　　为提振市场活力，政府搭台、政策发力，商业银行积极做好消费券发放，拉动居民消费。“建行生活APP发放的优惠券和政府消费券，涵盖餐饮、百货等行业，叠加起来使用非常实惠。”江西吉安市青原区市民张燕说。“五一”假期，建设银行江西省分行承接发放政府消费券工作，高效对接和服务各县（区）。截至4月末，该行共协助9个地级市、76个县（区）政府依托建行生活平台开展政府消费券的发放和使用，累计承接政府消费券2.5亿元，拉动消费交易额约2.4亿元，为助燃城市“烟火气”不断添柴加薪。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，为提振居民消费信心，商业银行加大发放消费券力度，依托数字化优势，在促消费过程中发挥了重要作用。当前，鼓励居民敢消费、愿消费，一方面要营造优质的金融支持环境，另一方面要改善居民消费预期、提振社会经济发展信心。

　　专家表示，居民消费信心受居民就业、收入改善前景和储蓄影响，推动居民消费信心修复，需要降低经济前景不确定性，激发微观主体活力，促进居民就业和收入改善。周茂华表示，从趋势看，服务业景气度强劲反弹，国内一揽子政策措施落地见效，就业和收入前景不断改善，加之消费优惠举措的支持，有望带动居民消费能力、意愿逐步改善。

　　创新信用卡高频场景

　　今年以来，我国线下商圈消费热度指数稳步增长。国家信息中心最新数据显示，3月份线下商圈消费热度日均指数相比去年12月低点大幅增长，商圈人流量稳步提升，这进一步表明居民线下消费活力越来越强。

　　“五一”期间，融易新媒体，机票、购物、餐饮等消费需求大增。商业银行充分发挥信用卡拉动消费的“主力军”作用，积极创新、深挖信用卡消费高频场景，围绕用户需求推出丰富多样的消费回馈活动，全方位满足持卡人消费需求。

　　信用卡连接着商家与消费者，邮储银行针对信用卡业务，已与全国近150个城市的超300家综合体开展合作，涵盖市、县优质商圈。邮储银行安徽省分行利用网点优势服务商圈，与商户联合开展分期立减、手续费优惠、积分抵现等活动，助力居民消费升级。截至4月底，累计参与用户近3.5万户，信用卡场景分期金额逾10亿元，用户消费获得感有较大提升。

　　此外，针对消费者信用卡大额消费需求，多家商业银行创新购车分期、“邮车贷”等业务场景。建设银行信用卡中心总经理李骏表示，建行信用卡购车分期合作的新能源车型已经超过300款，涵盖汽车品牌70余个；在为用户端提供更好的金融服务体验的同时，其专业化的业务流程、授信政策，也为厂商端提供了强大的综合服务能力。

　　随着我国线下市场消费蓬勃发展，商业银行应创新更多场景端产品。北京市互联网金融行业协会党委书记许泽玮表示，一方面，商业银行可以根据不同人群的需求在旅游、美食等领域打造个性化的消费场景。在这些场景中，消费者可以使用信用卡享受到更多的优惠和服务。另一方面，商业银行可以加强与其他行业的跨界合作，例如与航空公司合作推出联名信用卡，与酒店合作提供积分兑换服务等，这些合作可以为消费者提供更加全面的服务和优惠。