众邦银行连续保持营收净利稳步增长 厚植数智普惠金融沃土迈入“千亿银行”行列

　　5月18日，众邦银行迎来6周岁生日。作为湖北首家民营银行，6年时间，从零起步，众邦银行成长为一家千亿级民营银行，稳居全国民营银行第一梯队。

　　近日，众邦银行交出一份稳增长、强韧性的年度答卷。新发布的2022年财报显示，该行总资产突破1000亿元，达到1077.88亿元，融易新媒体，同比增幅23.72%，服务实体经济能力进一步增强，在全国民营银行阵营中的领先地位进一步巩固。

　　连续保持营收净利稳步增长

　　面对内外环境挑战，众邦银行“稳”字当头，持续向好。

　　截至2022年末，众邦银行存款余额716.72亿元，增幅30.00%，贷款余额445.67亿元，增幅8.19%。2022年，实现营业收入15.53亿元，净利润3.5亿元，连年保持营收净利稳步增长。

　　“数智化能力建设是众邦银行打造商业可持续的数字普惠金融发展模式的核心支撑。”众邦银行行长程峰说。

　　众邦银行定位于专注服务小微大众的互联网交易银行，以数字技术与普惠金融有机结合为突破口。众邦银行通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段，化解银行端服务的“三高”问题，降低触达成本、风险识别成本以及综合运营成本，扩大了普惠金融服务渠道和服务半径，形成了一套商业可持续的数智普惠金融发展模式。

　　从创立之初，众邦银行就厚植数字技术沃土。2020年3月，众邦银行获得国家高新技术企业认定，成为全国第五家获得此认定的银行。众邦银行每年科技投入占营业收入的比例保持在5%以上，全行从事科技研发、创新应用和大数据人员的占比达60%。经过多年系统建设，众邦银行数据中台已具备千亿级数据计算能力，曾荣获“人民银行湖北银行业科技一等奖”“中国信息通信研究院行业大数据应用优秀案例奖”等奖项。

　　数字技术支撑下，众邦银行通过持续加大对小微企业信贷投放力度，提高服务质效，不断提升对普惠小微企业的服务水平，全力推进普惠小微贷款增量扩面。2022年当年累计发放普惠小微贷款 237.45亿元，普惠小微信贷余额为124.76亿元，较年初增幅19.55%，比各项贷款增速（剔除贴现）高 19.91个百分点；普惠小微贷款户数12.11万户，较年初增长8.43万户，全面达成“两增”目标。

　　普惠小微纯信用贷款占比达四成

　　2023年湖北省政府工作报告提出，全面推广“301”快贷模式，激励引导金融机构更大力度支持实体经济发展。

　　去年，受疫情反复等影响，部分区域货运物流企业受到冲击。来自黄石市的一家货运代理公司，主营北京、上海等地区配送业务，因订单大幅减少，企业资金周转一时出现困难，于是向众邦银行在线申请贷款。经企业授权，众邦银行运用大数据技术对企业信用进行综合评判，当天快速发放给企业40万元纯信用贷款，无需抵押，无需担保，帮助企业及时解决了周转难题。

　　众邦银行供应链金融核心产品“众链贷”“众微贷”，以及重点打造服务小微的纯信用产品“众商贷”，已经成为金融市场的明星产品。

　　针对小微企业融资需求和特点，采用“泛供应链”经营数据作为企业资信评估核心，对借款人基于自身经营能力的第一还款来源进行评估，减少对抵质押物的要求。截至2022年末，众邦银行普惠小微纯信用贷款余额50.3亿元，占比40.32%。

　　“去核心、纯信用”的普惠小微产品“众商贷”，运用隐私计算、机器学习等大数据风控技术，结合企业纳税数据、所属产业链属性等标签进行分层分级风险判断，实现分散信息的信用数字化，解决小微信用难定、难用、难流转问题。截至2022年末，“众商贷”已为13.28万户中小企业提供跨场景、纯信用、全线上的金融支持，累计对小微放款超过47亿元。

　　与此同时，众邦银行通过创新金融产品、延伸服务触角、畅通办贷渠道，积极服务“三农”市场主体，助力乡村振兴。与农业产业链核心企业合作，该行专项推广“农链贷”产品，并创新探索“左手放款，右手带货”新模式，帮助涉农企业一端解决产品销售问题，另一端解决资金短缺问题。截至2022年末，涉农贷款余额30.61亿元，较年初增幅53.7%。

　　积极布局“AI+银行”

　　AI人工智能的火爆，也正在给银行业带来深刻的变革。

　　今年2月，众邦银行宣布成为百度“文心一言”首批生态合作伙伴，加速推进人工智能技术在数字金融全场景的落地应用。众邦银行将通过百度智能云调用“文心一言”提供的跨模态、跨语言的深度语义理解与生成能力，结合自身产品和技术创新能力，将百度领先的智能对话技术成果率先应用在云网点、智能客服、智能营销等领域。

　　事实上，众邦银行布局“AI+银行”已有时日。