青岛农商行2022年业绩下滑背后：两次领千万级罚单，高层人员变动频繁

　　继去年的4000万元大额罚单之后，克日，青岛银保监局再次发布行政惩罚抉择书，青岛农商行因多项违法违规事实被罚没超3000万元，同时多名相关责任人被惩罚。

　　与罚单同日发布的尚有该行的业绩。去年，该行营收净利双双下滑，不良贷款率上升。在业绩承压的配景下，该行打算2022年度不举办现金分红。

　　另外，该行三位副行长同日去职亦受到市场存眷。蓝鲸财经留意到，不只是副行长，去年以来，该行高层人员变换较为频繁，包罗董事长、行长、监事长等。

　　因多项违规被罚超三千万，涉贷后打点不隆重等 

　　日前，青岛银保监局发布的两则行政惩罚信息显示，青岛农商行因多项违法违规事实共被罚没3187.27万元，同时多名相关责任人被惩罚。

　　详细而言，该行存在公司类贷款风险分类调解不实时、向干系人发放包管贷款的条件优于其他借钱人同类贷款的条件、活动资金贷款打点不隆重、贷后打点不隆重等违法违规事由，融易新媒体，青岛银保监局对该行罚没合计3087.27万元；对孙巨仁、姜伟、陈立国、肖卫国、高佳明、王平刚给以告诫并罚款合计人民币61万元。

　　另外，该行因同业业务授信打点不隆重等被罚100万元，相关责任人李春雷被告诫并被罚款10万元。

　　对付上述罚单，青岛农商行在其公家号回应称：“本次惩罚相关业务主要产生在2020年以前，大都问题已经完成整改。”

　　值得留意的是，此次作出惩罚抉择的日期为2022年8月，而去年轻岛农商行并非仅收到这一张大额罚单。2022年1月，青岛银保监局作出惩罚抉择，该行因贷款业务违规等原因领到超4000万元的罚单。也等于说，两张千万级的罚单的出具时间仅相差半年阁下。

　　彼时，青岛银保监局指出，该行涉及的主要违法违规事实包罗：贷款五级分类禁绝确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转担保金开立银行承兑汇票、数据管理有效性缺失、活动性资金贷款被调用、房地产贷款打点严重不隆重、信用卡透支资金流入非消费规模等，由此对该行予以罚款人民币4410万元。

　　同时，该行28名相关责任人对该行上述违法违规行为包袱责任。个中，对付刚等22人给以告诫；对丁明来、贾承刚、王建华等5人给以告诫并罚款合计人民币66万元，对孟庆杰给以克制终身从事银行业事情的行政惩罚。

　　营收净利双双下滑，对公房地产不良率升至6.1% 

　　在几回收到大额罚单的配景下，去年该行的业绩环境也并不如意。

　　该行日前披露的年报显示，2022年，该行实现营业收入99.44亿元，同比下降3.43%；实现归母净利润23.17亿元，同比下降24.41%。停止2022年尾，青岛农商行资产总额为4347.91亿元，较上年尾增长1.01%。

　　在利钱收入方面，2022年该行利钱收入为165.89亿元，较上年尾淘汰0.35亿元，降幅为0.21%。

　　发放贷款和垫款利钱收入是青岛农商行利钱收入的最大构成部门，2022年，该行发放贷款和垫款利钱收入为119.02亿元，占总利钱收入的71.75%，较上年淘汰1.42亿元，降幅为1.18%。

　　2022年，该行净利差为2.01%、净利钱收益率为2.00%，别离较2021年下降0.17、0.16个百分点。

　　非利钱净收入方面，2022年，该行手续费及佣金净收入4.59亿元，比上年淘汰0.33亿元，降幅为6.68%。另外，其他非利钱净收入16.46亿元，比上年淘汰1.11亿元。个中，投资收益同比淘汰2.53亿元；公允代价变换净损失同比淘汰1.07亿元。

　　需一提的是，资产质量方面，停止2022年12月31日，该行不良贷款余额为52.60亿元，不良贷款率为2.19%，较上年尾上升0.45个百分点；拨备包围率207.63%，较2021年尾下降24.14%。

　　在年报中，该行表明白不良贷款率上升的主要原因。“2022年房地产市场及上下游仍处于调解期，房地财富和修建业不良贷款有所上升。同时，2022年经济成长受多因素攻击，对部门行业和业务的资产质量发生必然影响，除房地财富和修建业外，对公贷款中的租赁和商务处事业以及农、林、牧、渔业，小我私家贷款受攻击较大。”

　　蓝鲸财经留意到，2022年尾，该行房地财富公司贷款不良余额为15.19亿元，占比35.73%，不良率6.10%，三项数据较2021年尾别离增加4.79亿元、5.03%、2.66%。