重庆农商行造假违规年内被罚1620万 信用减值损失少计11亿增厚利润难持久

　　万亿级农商行龙头重庆农商行（渝农商行，601077.SH、3618.HK）被禁锢重罚。 

　　日前，中国银保监会重庆禁锢局对重庆农商行开出罚单，因该行存在掩盖不良贷款，拨备包围率指标虚假、贷款减值筹备不敷等九大问题，禁锢部分对该行罚款1285万元。 

　　这是重庆农商行本年年内收到的第三张禁锢罚单，也是独一一张千万级罚单，以此来看，本年年内该行累计被罚1620万元。 

　　一直为农商行优等生的重庆农商行，被指拨备包围率造假，令市场感想意外。事实上，一直以来增提拨备对付银行抗风险本领的晋升尤为重要，但同时拨备也被视为银行利润的调理器。 

　　长江商报记者梳剃头明，被指拨备包围率造假、掩盖不良贷款，也与当前重庆农商行策划承压不无干系。本年前三季度，该行实现营业收入225.57亿元，同比淘汰2.21%。个中，利钱净收入、手续费及佣金净收入同比别离淘汰约5%、20%。 

　　不外，本年前三季度，重庆农商行淘汰减值计提力度，信用减值损失51.34亿元，同比淘汰10.69亿元，同时叠加所得税用度淘汰，才使得全行净利润保持正向晋升。 

　　对付上述问题，长江商报记者向重庆农商行发去采访函，但停止记者发稿前，该行并未对上述问题作出回应。 

　　因拨备包围率指标虚假等被罚千万 

　　金融业禁锢趋严，重庆农商行被开出千万级罚单。 

　　日前，中国银保监会重庆禁锢局宣布一则行政惩罚信息，重庆农商行因“九宗罪”被惩罚款共计1285万元，六名相关责任人也别离被采纳告诫或罚款5万元的行政惩罚。 

　　据重庆银保监局查明，重庆农商行此次被罚主要涉及贷款发放、贷款质量等方面问题，个中最令市场存眷的则是该行存在掩盖不良贷款，拨备包围率指标虚假、贷款减值筹备不敷等问题。另外，重庆农商行的主要违法违规事实还包罗审查审批不尽职，超需求发放活动资金贷款形成风险；未按划定对证押资产举办审查即向当局融资平台公司发放贷款；同业授信侦查及审查审批不尽职，部门业务呈现风险；贷款“三查”不尽职，导致形成重大信用风险；同业投资业务不合规；贷后打点不到位，信贷资金被调用；未执行统一授信打点。 

　　罚单发布后，重庆农商行方面也在互动平台上作出回应，称该罚单源自2021年禁锢专项查抄中对该行此前年度相关业务违规环境予以的惩罚。该行已对查抄发明的问题举办了深刻检视分解，已全面完成整改和责任追究。惩罚事项不会对该行今朝的策划环境造成重大影响。 

　　事实上，拨备素有银行资产质量“安详垫”之称。面临疫情攻击下巨大的经济形势，银行往往通过增提拨备加大风险抵制本领。但拨备计提程度，对付银行的利润端会造成影响，部门银行也通过此项指标调理利润。因此，近两年来禁锢部分对付拨备包围率指标造假、掩盖不良贷款等方面问题尤为重视。 

　　按照重庆农商行披露数据，2018年至2022年9月末，重庆农商行的拨备包围率别离为347.79%、380.31%、314.95%、340.25%、361.26%，虽有颠簸但一直维持在300%以上。 

　　不外，2019年，禁锢曾专门出台文件对贸易银行大幅超提筹备金予以类型。个中，对付银行业金融机构，禁锢部分要求的拨备包围率根基尺度为150%，对付高出禁锢要求2倍以上，应视为存在埋没利润的倾向，要对超额计提部门还原成未分派利润举办分派。 

　　尽量疫情之后，银保监会曾对中小银行贷款损失筹备禁锢要求举办阶段性调解，相关银行拨备包围率禁锢要求由120%—150%调解为100%—130%，但优质银行将实际拨备包围率慢慢回归公道程度，仍旧是禁锢勉励的偏向。 

　　值得一提的是，除了此次收千万级罚单之外，本年1月和6月，重庆农商行还曾因信贷资金被调用、小我私家策划性贷款未按划定受托付出、未凭据划定推行客户身份识别义务等违规行为，别离被罚80万元、255万元。以此来看，本年以来，重庆农商行已累计被罚1620万元。 

　　业绩承压减值损失淘汰释放利润 

　　作为农商行中的龙头，重庆农商行被指拨备包围率造假，颇令市场意外，这也与当前银行业策划压力加大不无干系。 

　　资料显示，重庆农商行于2019年9月A股IPO上市，成为全国首家A+H股上市农商行，同时该行也是A股资产局限最大的上市农商行。自2019年尾资产局限首破万亿之后，停止本年9月末，重庆农商行资产总额高出1.33万亿元，个中客户贷款和垫款总额6300.38亿元。