微众银行：擦亮全球领先数字银行之底色 科技驱动湾区融合向深向实

　　今年上半年，粤澳跨境数据验证平台在粤澳两地上线运行。 

　　这是粤澳加快跨境数据便捷有序流动，探索建立开放型、合作型、示范型跨境数字服务融合的又一创新实践，为粤澳两地居民及企业提供便捷的跨境服务体验。平台所应用的国产开源区块链底层平台FISCO BCOS由微众区块链牵头研发。 

　　这是微众银行作为领先全球的数字银行，致力于以金融科技创新，为数字经济发展提供了强大的动力源泉的一个缩影。 

　　自2014年开业至今，微众银行持续探索差异化的可持续发展之路，即坚持将前沿数字技术融入生活，在技术和业务层面持续创新，让金融福祉惠及经济社会中的每一个像素点，在全球领先的数字银行征途中不断迈向星辰大海。 

　　依托数字科技，谱写普惠金融新篇章 

　　过去几年，作为国内首家成立的数字银行，微众银行坚守依法合规经营、严控风险的底线，专注为小微企业和普罗大众提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务，并不断拓展服务的广度和深度。 

　　以服务“小”“微”为目标，面向一个个细分的、具备不同金融服务需求的客户，微众银行综合运用前沿数字技术，以大数据为核心，构建和完善风控规则，运用逻辑回归、机器学习方法，建立了一系列的数字普惠金融业务风控模型及反欺诈能力，解决了行业传统认知中金融机构受制于成本、风险和收益的结构性不对称等难以触达“长尾人群”的痛点。 

　　500元起贷、笔均8000元……微众银行首个拳头产品“微粒贷”上线以来，如今已覆盖全国31个省、市、自治区。“微粒贷”便捷、高效的个人消费信贷服务，满足了普罗大众小额、灵活的消费信贷需求，有效降低了他们的融资成本。其中，约80%的贷款客户为大专及以下学历，约78%从事非白领服务业或制造业；资金到账小于1分钟；超过60%的贷款在非工作时间，约70%的贷款的实际成本低于100元。 

　　服务个人客户的成功实践，极大鼓舞了微众银行的信心，开始致力于破解小微企业金融服务的难点、痛点。 

　　结合小微企业“短小频急”的融资需求，微众银行科技能力疏通业务触达的痛点和堵点。这家自创始之初就不设置线下营业厅的数字银行，精准化解了行业服务小微企业面临的风险成本高、运营成本高、服务成本高的“三高”问题，首创推出全线上的智能化小微企业金融服务产品——“微业贷”。 

　　截至2022年6月底，“微业贷”已触达小微市场主体超280万家，授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元，将“金融活水”输入千行百业的毛细血管。 

　　随着企业客户的增长，普惠金融的触角向更多金融应用场景延伸。微众银行深耕数字化供应链金融服务模式及战略新兴产业，特别针对供应链上下游小微企业和科创型中小微企业、专精特新“小巨人”中小微企业等市场主体实现“精准滴灌”。如今，微业贷供应链金融已为30个国家重点产业提供数字化金融支持。 

　　创新奠定差异化优势，融易新媒体，助力大湾区深度融合发展 

　　粤港澳大湾区在融合发展过程中面临着制度性差异、数字基础设施不足等挑战。要破除人才、资本、技术、数据等要素流动的制度性阻碍和行政、法律、政策等制度性壁垒，进而形成统一有序、公平竞争的湾区大市场，以区块链为代表的金融科技技术可以在其中起到非常好的作用。 

　　早在2020年5月，粤澳两地政府启动“粤康码”与“澳门健康码”跨境互认系统，微众银行就运用FISCO BCOS区块链开源底层平台、WeIdentity实体身份认证和可信数据交换开源解决方案，为粤澳健康码跨境互认提供区块链开源技术支持。以此，两地居民通关可免除14天医学观察期，持粤康码通关凭证以及有效核酸检测阴性结果正常通关。通关人员首次领码、转码到生成通关凭证，全过程平均时长约1分40秒，再次通关时获取通关凭证不超过3秒即可完成。 

　　运用区块链技术为大湾区建设添砖加瓦，微众银行的成绩也获得了研究机构的专业认可。2022年7月，中国（深圳）综合开发研究院发布了《数“链”大湾区——区块链助力粤港澳大湾区一体化发展报告（2022）》，大量基于FISCO BCOS并在大湾区落地的应用案例成为报告的一大亮点，诸多典型案例被重点介绍。 

　　例如在金融服务方面，“珠三角征信链”以区块链技术为保障，实现了跨区域、跨系统、多维度企业信用信息共享互通，助力银企融资对接。截至5月，“珠三角征信链”共上链地方征信平台、征信机构、数据源单位、监管部门等节点共11个，上链企业227.64万家，上链信用信息5908.16万条，为207家金融机构开立查询用户1.47万个，累计提供企业信用报告查询222.84万笔，依托平台累计授信5.23万户，金额3233.48亿元。