晋商银行连收监管罚单 房地产不良余额攀升引关注

《投资者网》丁琬璎

5月6日，山西证监局发布对晋商银行股份有限公司（以下简称“晋商银行”，2558.HK）采取责令改正措施的决定。

据不完全统计，2022年，晋商银行累计收到15张监管罚单，合计处罚金额1316.8万元，内控问题不少。

此外，该行发布的2022年报显示，去年该行营收同比减少2.4%；归母净利润则同比增长9.06%.

增利不增收的同时，该行不良贷款规模较2021年增加了17.31%，尤其是房地产业务不良率高达12.65%，不良余额两年狂飙34倍。

“飘摇”的基金代销业务

今年上半年，基金公司频频发布代销合作终止公告，除独立的基金销售公司外，还包括部分银行、保险等机构。诺安基金“自2023年5月20日起终止晋商银行销售公司旗下基金”的公告表示，投资者将无法通过晋商银行办理公司旗下基金的申购、定投、转换、赎回等业务。

此外，根据监管发布的消息，近期多家银行因基金销售业务违规被监管开具罚单。

据证监会网站消息，中国证监会山西监管局5月6日公布关于对晋商银行采取责令改正措施的决定。

山西证监局表示，经查，晋商银行未对基金管理人九泰基金进行充分的审慎调查和风险评估；合规风控人员未对基金宣传推介材料出具合规审核意见，使用的宣传推介材料不规范；《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更，未于相关事项发生之日起5个工作日内向中国证监会申请换领许可证；未按规定建立健全相关制度，如未制定销售高风险产品的专门工作程序，明确追加了解相关信息、给予更多考虑时间等内容。

有业内人士表示，按照监督管理办法的相关规定，合规风控人员应当对基金销售业务内部制度、基金宣传推介材料和新销售产品、新业务方案等进行合规审查，出具合规审查意见，并存档备查。此外，基金销售机构应当对基金管理人、基金产品进行审慎调查和风险评估，充分了解产品的投资范围、投资策略、风险收益特征等，并设立产品准入委员会或者专门小组，对销售产品准入实行集中统一管理。

基金销售机构业务许可证方面，许可证记载事项发生变更的，基金销售机构应当自变更发生之日起5个工作日内向中国证监会申请换领。

基金宣传推介材料方面，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当以显著方式特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，不得以明示、暗示或其他任何方式承诺产品未来收益。

据监管机构发布的公告显示，今年以来已有多家银行分支机构因基金销售“无证上岗”、产品准入管理不合规等事项被监管机构处罚，并被责令改正。业内人士表示，监管趋严态势未减，销售机构应该进一步重视合规，严防触碰“红线”。

此外，5月23日，国家金融监督管理总局网站披露的行政处罚信息公开表显示，晋商银行总行及三家支行因未经核准实际履职等原因，合计被罚120万元，做出处罚的日期为5月17日（见下图）。

其中，晋商银行因未经核准实际履职，被监管罚款30万元。同日，太原并州支行因违规为企业股权投资提供资金支持，被监管罚款30万元；太原桃园南路支行因理财资金用于缴纳土地出让金，被监管罚款30万元，朱静对上述违规行为负有责任，被监管警告；太原长治路支行因理财业务与自营业务风险隔离不合规，被监管罚款30万元，融易新媒体，智倩对上述违规行为负有责任，被监管警告。

基金销售被责令改正，今年5月底收到处罚信息，折射了晋商银行合规管理的疏漏。此外，据不完全统计，2022年，晋商银行因隐瞒不良资产真实水平、违法发放贷款等违法违规问题，累计收到监管罚单15张，被罚金额累计1316.8万元。

增利不增收背后

官网显示，晋商银行总行设在山西太原，是山西省唯一的省级法人城商行。2008年12月30日由太原市商业银行更名，2009年2月28日正式挂牌成立，并于2019年7月18日在香港交易所上市。

截至2022年末，晋商银行总资产为3364.2亿元，较2021年末增加10.9%；其中，发放贷款和垫款净额1809.06亿元，同比增加19.8%，占总资产比重也由年初的49.8%提升至53.8%。

不过，资产扩张的同时，该行去年的营收不增反降。年报显示，2022年，晋商银行实现营业收入52.60亿元，同比减少2.4%；归母净利润18.38亿元，同比增长9.06%，呈现出增利不增收的局面（见下图）。

年报数据显示，2022年晋商银行利息净收入、手续费及佣金净收入、投资证券所得收益净额增速分别为1.1%、-4.1%、21.1%，对整体的营收影响不大。然而交易收益净额为-3250万元，较2021年的3.02亿大降110.8%。

交易金额出现大幅下降的主要原因是去年债券市场出现剧烈波动，不少债券产品甚至出现亏损，由此导致金融投资业务受到影响。