年交易量超1万亿笔，“非银支付”越来越好用了(2)

　　据微信支付产品合规负责人秦天雄介绍，在与银行机构等伙伴的持续互通合作下，微信支付先后推出微信红包、条码收单、刷掌支付等多项金融科技创新产品。通过在各类商业支付应用场景精耕细作，微信支付确保了数千万中小商户和个体经营者“支付无忧”。

　　“微信支付不仅为所有商家提供丰富的软硬件收款服务，而且积极帮助商家提升经营效率。比如，我们推出了‘个人经营收款码’，为相关个体户提供系统化收付款及SaaS服务；启动‘自立小店项目’，为残疾人商家定制免费提现额度；研发‘微工卡’产品，助力零工市场数字化运营；依托‘电子发票’‘电子小票’等产品和服务，倡导用户积极参与低碳行动。2023年7月，微信支付还全面升级外卡服务，支持入境用户在多场景中的消费需求。”秦天雄举例说。

　　新规护航更加安全

　　非银支付在助力实体经济发展和民生改善的同时，部分支付机构违规经营现象也时有发生，比如泄露或者不当采集、使用用户信息等。

　　为此，《条例》从明确非银行支付机构的定义和设立许可、完善支付业务规则、保护用户合法权益、明确监管职责和法律责任等方面进一步强化监管。比如，设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货币资本；非银行支付机构不得以任何形式挪用、占用、借用备付金，不得以备付金为自己或者他人提供担保；非银行支付机构应当对用户信息严格保密，不得不法买卖、提供或者公开用户信息等。

　　“快捷、安全、普惠的现代金融体系，是我国金融服务的特色亮点和重要标识之一。支付服务过去以商业银行为主，随着非银行支付服务快速发展，逐渐呈现出商业银行提供大额、对公支付服务为主，支付机构聚焦小额、便民支付服务，二者既有竞争、也有分工合作的新格局。”张青松说，《条例》适用对象是主要提供小额、便民服务的支付机构。这些支付机构笔均交易金额330元，与经营主体的经营活动、社会公众的日常生活息息相关，对其建立起稳健充分的监督管理框架具有重要意义。

　　中国人民银行支付结算司负责人王晟介绍，新规注重机构监管与功能监管相结合，进一步强调保护用户合法权益。他举例说，《条例》根据能否接收付款人预付资金，将支付业务重新划分为储值账户运营与支付交易处理两类。新的分类方式一方面具有良好的扩展性，有利于防范监管空白，另一方面有利于实现“同业务、同监管”，促进公平竞争。

　　对于新规的到来，市场各方普遍持欢迎态度。

　　财付通公司总经理郑浩剑说，新规顺应了支付服务市场发展变化趋势，为规范非银行支付机构的合规经营奠定了坚实基础，为整个行业的高质量发展指明了方向。

　　招联金融首席研究员董希淼认为，《条例》有利于加强对非银行支付机构的规范与引导，为行业实现平稳健康发展保驾护航。未来，包括监管部门、支付机构在内的各方还应持续努力，采取更多针对性措施打破支付壁垒，在法律框架下推动支付场景、资金、信息、数据有机融合，让非银支付更好满足消费者需求。

　　“随着《条例》的顺利实施，支付市场将更加有序，支付生态更加健康，支付行业更好发展，以此服务于经济高质量发展。”张青松说。