曹德云：保险资产管理业要积极深度参与养老金第三支柱建设(2)

　　五是保险资管业可以为养老第三支柱建设提供配套服务。目前，有10家保险机构投资了47个养老社区项目，床位数达超过8.4万个。同时，保险资金通过直接股权和间接股权投向产业方向为养老及养老产业上下游医疗、健康行业的私募股权投资基金2340多亿元。从重资产的大型养老社区，到轻资产的养老服务，再到长期护理险、健康医疗险等养老相关的保险产品，保险机构在养老领域的全产业链布局，为养老金第三支柱建设进一步延伸了产业业态，有利于提升养老综合服务的质量和水平。

　　六是保险机构拥有广泛多元的金融合作伙伴。保险资金投资领域广阔、投资形式多样，在长期的投资实践中，与其他金融机构如银行、证券、基金、信托、期货、私募及信评机构、律师事务所、会计师事务所、投资咨询、金融科技公司、登记结算机构、交易所等众多机构建立了紧密的合作关系。随着养老金市场化投资的稳步推进，保险资产管理业将可以继续发挥多元合作优势，在资产端、产品端、渠道端等方面整合发力，打造创新引擎，协同各方机构共同推进建设养老金融生态圈，促进第三支柱高质量发展。

　　基于以上特性和专长，保险资管业应深度参与养老金第三支柱建设，履行市场责任和社会责任，为养老金融产品有效供给及市场发展做出积极贡献。目前，在党中央国务院及相关部门的高度重视和大力支持下，我国养老金第三支柱建设正加速推进，由人社部牵头、各参与方配合，着力打造统一平台、个人账户、多种产品、税优支持的个人养老金业态圈，其中，养老储蓄、养老理财、专属养老保险、商业养老金、养老目标基金等符合标准的养老金融产品，都将成为账户对接的主要工具。为此，保险资管机构和养老保险机构更要充分发挥自身专业专长，凭借特色优势，以积极稳健的姿态，深度服务好养老第三支柱建设。

　　一是要受托管理好各类养老金。基本养老金方面，2016年，社保基金理事会首次公开招标基本养老保险基金投资机构，长江养老、泰康资产等6家保险机构入选。企业年金方面，截至2020年底，13家受托管理机构中，6家为保险机构，其累计受托规模1.15万亿元，约占企业法人受托业务的70%，投资管理资产余额1.2万亿元，市场占比约55%。职业年金方面，在已经完成招标的32个省市自治区中，保险系养老金管理机构占绝对优势，其中有4家全部中标，专业能力和管理能力获得了各地方政府的普遍认可。受人之托、代人理财、忠人之事，保险机构要持续发挥好受托人作用，积极参与管理各类养老金，稳健实现养老资产的保值增值，同时要推动长期养老资金开展跨周期投资，为促进资本市场健康发展、服务好实体经济和国家战略发挥积极作用。

　　二是要创新养老目标的资管产品。保险机构要进一步着力提高各类养老金产品的吸引力，例如探索推进针对企业年金创设直投产品，开放个人投资选择权，提升职工参与热情。此外，去年落地的《保险资产管理产品管理暂行办法》，允许保险资管产品可面向合格个人投资者销售，这也为行业开辟了服务养老第三支柱的新路径。保险机构应抓住这一机遇深入研究，稳健探索开发符合高净值人群养老需求的专属保险资管产品，助力形成多元化养老金融产品体系。同时，还应考虑探索养老保险资管产品与养老保险、养老服务等协调联动，为客户提供多维度养老综合服务，进一步提升行业在养老市场的竞争力。

　　三是要发挥专业特长为客户提供咨询服务。保险机构在长期资金管理方面具有丰富经验，对各类金融产品业务特性、风险特征及运行规律认知深刻，积累了大量市场和业务数据，要注重充分挖掘数据资源价值，探索向企业和个人客户提供专业、精准、周到、便捷的养老金投顾咨询服务，提供适合的解决方案，着力开展养老金融市场教育，帮助客户提升自主投资过程中的选择能力。保险机构还可以探索建立个人养老金统一账户综合服务平台，依托线上平台为客户提供即时服务，将账户资产查询、养老产品展示、智能投顾、业务咨询、养老金测算、养老综合服务等功能有机融合，方便社会公众自主参与、自主选择、自主决策、自助管理，在专业的投顾支持下，实现与个人偏好相匹配的投资收益，进一步满足客户的多元个性化需求。

　　最后，预祝本次峰会圆满成功！

　　谢谢大家！