多个省份、逾半寿险公司遭遇恶意投诉“全额退保”(4)

　　银保监会消保局表示，通过投诉反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当手段，但一旦被别有用心者利用，则可能会对行业经营造成不良影响，最终损害消费者合法权益。因此提醒广大保险消费者，要充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。

　　律师：

　　“代理退保”或涉嫌诈骗罪

　　“代理退保”已经严重影响了金融行业的秩序，广东省律师协会副会长吴兴印认为，恶意退保黑色产业链团伙，在非法交易买卖投保人、被保险人个人信息及保单、银行卡信息，构成侵犯公民信息罪的，应依法追究刑事责任。

　　吴兴印表示，恶意退保黑色产业链团伙，主要通过网络或现场交易买卖被保险人的身份信息、保单信息、收集银行卡的信息进行交易，然后通过欺骗、误导等手段诱骗当事人办理退保，代理人通过收取退保保费百分之三十到五十的退保提成获取非法的收益，再欺骗误导当事人通过降低保额、减少、变更险种等手段重新投保，再获取百分之二十到三十的佣金，从而形成黑色产业链。

　　吴兴印认为，在这个过程中，恶意退保黑色产业链团伙，通过欺骗当事人退保、重新投保获取退保提成与重新投保获取的非法收益，其来源是投保人、被保险人的应得收益，犯罪团伙通过欺骗当事人退保、重新投保，一方面导致投保人、被保险人原保单的现金价值收益损失，重新投保的新保单重新付出费用成本，造成了投保人、被保险人费用、现金价值的双重损失。恶意退保黑色产业链团伙的上述违法犯罪行为，是通过欺骗当事人退保、重新投保的过程占有当事人的财物，应认定一般的诈骗罪。

　　他建议，对于恶意退保黑色产业链犯罪团伙，银行保险监督机构、行业协会、公安机关、检察机关等部门应建立多部门联动机制，建立信息共享沟通机制，加大对上述违法犯罪行为的打击力度，以维护广大保险消费者的合法权益。