“闹退”多得三四成，各类贫苦找上门——“署理退保”黑产链条追踪

　　8日，中国保险行业协会向保险机构及保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示。早在2019年下半年，深圳、广州、江苏等地监管机构就已提示，警惕部分机构和个人打着“维权”幌子侵害谋取不法利益。

　　新华社记者追踪发现，当前仍有不少“代理退保黑中介”藏身网络平台，他们以“高额退款”设饵诱客，炮制证据、恶意“闹退”，严重扰乱保险市场正常经营秩序，对消费者财产和个人信息安全造成重大威胁。

　　手续费30%至50% “闹退”套路多多

　　记者了解到，当前受疫情影响，部分保险消费者现金紧张，退保需求增加。但根据保险法规定，犹豫期过后，消费者只能退取保单的“现金价值”，比起已交保费，金额往往大打折扣。但在实际操作中，若保险公司或保险销售人员在销售过程中存在一定的过错，保险公司会向消费者全额退费。看准了消费者希望多退保费，保险公司又往往因害怕投诉而妥协，“代理退保”乱象因此频发。

　　“服务全国、支持各类险种，不成功不收费”“你自己只能退10%，找我100%全额退保”……

　　记者在淘宝、闲鱼等网络平台上发现仍有不少标注“保险维权”“退保咨询”的店铺。记者以“退保”为由联系了其中多家，摸清了他们的“经营”套路。

　　第一步：以利设饵，专人“接单”。“我们是职业的中介公司，团队里有律师也有保险公司的人，有专门的技术和方法协助退保。”一家代理退保店铺工作人员声称，记者所咨询的一份交了3年、保费共计3万元的保单如果交由他们退保，能够全额退款。收取30%代理费后，记者仍能够退得21000元左右，是正规退保所得的4至5倍。

　　记者发现，为加大接单力度，此类网店多会发布一批所谓“成功退保案例”，包括保险公司的退款短信、客户的答谢短信等，以此吹嘘自身实力。

　　“代理费通常是退保金额的30%至50%。”曾从事代理退保业务的丁女士向记者透露，其实大部分实际退保业务会被转给其他团队，网店接单方从中抽取代理费20%左右的佣金。

　　第二步：炮制伪证，冒名投诉。“我们团队的业务员会以你的身份去办理退保。”某代理退保人员要求记者更新保单上的绑定手机号后，将实名新号手机卡交出，由他们冒名记者办理退保。

　　记者表示担心找不到理由全额退款。多家代理退保网店经营者“安慰”称，只要记者愿意配合，“证据都可以做”“比如重新找保险公司的业务员聊天，故意引导对方说出一些不利陈述，如高利率、返现、送礼品之类的。直接用手机软件也可以伪造聊天记录，制造出保险机构存在违规的情节。”

　　第三步：恶意“闹退”，收买“内鬼”。记者了解到，在通过“钓鱼录音”“炮制伪证”获取一定“把柄”之后，代理退保人员就会通过聚众投诉、反复投诉等恶意方式向金融监管部门、保险公司实施“闹退”，逼迫保险公司全额退保。

　　丁女士告诉记者，为增大“闹退”成功率，代理退保团队还会“重金”收买保险公司离职业务员充当“内鬼”，让他们诱导之前接待的客户要求退保，并指导他们获取对保险公司不利的证据。“离职保险销售介绍客户给我们，并主动承认之前有销售误导的，我们给他提成代理费的25%。”

　　“闹退”背后潜藏诸多风险

　　专家提醒，轻信不法分子可能在财产和个人信息安全方面吃大亏。

　　有消费者郭女士反映自己上当受骗，她在向一家名为“易达在线”的平台缴纳了4988元的代理退保手续费后不久就再也无法联系上平台。

　　据广东省保协消息，广州一名消费者通过名为“代理全额退保”微信号委托声称可“7天成功办理100%退保”的“代理退保”人员办理业务。该人员收取消费者保单原件、身份证复印件、银行卡复印件和网银密码、新手机卡之后，又收取其保证金1000元、材料费100元，并约定事成之后再收取退费金额的30%作为代理费。可不久后消费者再联系该人时，发现已无影无踪。

　　记者从一些“代理退保”商家了解到，他们往往还从事信用卡套现、高利贷等非法活动。通过“索要抵押”“业务需要”名目，他们将消费者的保险合同、身份证、银行卡、实名制手机卡等重要个人信息资料弄到手中，用以从事多种不法行为，导致消费者面临巨大风险。

　　还有“代理退保”人员为牟利，罔顾消费者利益，甚至有消费者想终止业务时，遭到他们堵门威胁，胁迫其配合“闹退”赚钱。

　　记者还探知，部分“代理退保”人员设计诱骗、怂恿消费者以退回的保金购买虚假“高收益金融产品”骗取钱财的情况也时有发生。

　　打击“代理退保”乱象需提升保险行业服务质量

　　今年以来，银保监会及多地行业监管机构均着手整治“代理退保”黑产链条，但相关活动仍在部分网络平台上活跃，还出现一些新苗头。