现金贷新政发布一年多以来，各类违法违规地下现金贷、超利贷平台依然猖獗，相关投诉有增无减，在“315”消费者权益日来临之际，互金商业评论将推出现金贷系列深度报道。
本期，商评君注意到聚投诉周榜排名第3，年榜排名第6的带上钱（原贷上钱），因为被集体投诉“以买游戏豆为由收取高额贷款通过费”引发了热议。
变相收取砍头息16.7%
互金商业评论注意到，聚投诉发布的2018年互金投诉排行榜显示，带上钱有效投诉4033件排名第5，投诉解决量3703，解决率91.8%，互金投诉解决率排行第7。
虽然带上钱的投诉解决率很高，但其针对高利贷、爆通讯录、暴力催收，以及集体投诉一般都统一回复如下：
商评君注意到，由陈先生在聚投诉发起的集体投诉描述显示，“我在贷上钱（带上钱）APP上借款为期一周的2000元借款，审批额度2400元，最后发放到银行账户的只有2000元，却要求偿还2400元贷款。该公司人员称，其中400元没有发放到用户的银行账户，而是以贷款通过费的形式购买了游戏豆，再以游戏豆的形式发放到了用户的APP账户。”
部分网友投诉称，自己完全不知道游戏豆是什么，也有网友表示自己没有收到游戏豆。不过，互金商业评论下载“贷上钱”APP发现，在APP发现栏目下设有“游戏中心”板块，点开发现共有2048、吃包子、功夫猫等6款游戏。
商评君发现，受此登录APP平台赠送1000游戏豆（签到赠送100金豆），但点击开始游戏提示需2000游戏豆，想要进入游戏需充值金豆。值得注意的是，这几款游戏既然无需下载，自然也不是很热门的游戏。
以2048这款游戏为例，很多网页都支持在线玩，也可以在应用商店免费下载，谁会在“贷上钱”花钱玩2048这款游戏呢？综上不难发现，贷上钱以贷款通过费购买游戏豆是假，变相向借款人收取“砍头息”才是真。
带上钱被指强制贷款
不过，带上钱的回复也并非千篇一律。
2月24日，网友于圣涵在聚投诉发帖称，本只想看看能贷多少，一旦确认直接贷款了，连验证码都没有，直接给我放款，借4000元，让其还5200元。
互金商业评论注意到，贷上钱（带上钱）APP首页显示，最高额度8000元，超长期限可达12期，日费率低至0.1%。
根据于圣涵的描述，借4000元还5200元，以最长12期计算，不考虑砍头息，以IRR公示计算，实际综合费率也高达51%。
针对于圣涵的投诉，带上钱回复称，我司借款页面均有确认借款按钮，若不点击确认借款也无法成功借款。其次我司借款前所有费用均有明细，费用为第三方收取，以提高客户的借款通过率，客户可以自行选择是否借款。
针对带上钱回复，于圣涵则回复，贷款没有验证码确认，直接能贷上款。
毋庸置疑，贷上钱的放款效率却是很高，但带上钱并未给借款人反悔机会。我们都知道，网购都支持7天无理由退货，买保险后都有10天的犹豫期，网贷也应该给借款人“反悔”机会。
事实上，12月1日，互金风险专项整治办发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中提到，各类机构应充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱，并提出应给与借款人“冷静期”。
商评君注意到，在这方面百度有钱花值得称赞，平台支持随借随还，还款时只计算截止到当天的利息。
藏身背后的快牛金科
