除了遭揭秘的同程金融 还发现了这样一个隐秘的“放贷帝国”(2)

（“小橙意”与“樱桃汇”借款页面高度相似）

隐秘的“放贷帝国”

担保系贷款平台屡禁不绝的背后，经营者如何操盘？第一财经记者“顺藤摸瓜”追踪侦查发现，有经营者以小贷公司为核心，构建复杂的公司网络，“广撒网”运作了十余个担保系借贷平台。

根据企查查的商标、著作权信息，“融亦花”等平台的背后公司为赣州市宇商小额贷款有限公司（下称“宇商小贷”）；“乐骐贷”背后是广州星光互联网小额贷款有限公司（下称“星光小贷”）；“微享加”“借你用”背后是深圳市广盛行小额贷款有限公司（下称“广盛行小贷”）。

根据某举报平台上的消费者反馈，“小橙意”、“樱桃汇”等平台的放款方之一也同是星光小贷。

而这三家小额贷款公司均与深圳微米有着千丝万缕的联系。根据企查查信息，深圳微米持有宇商小贷100%股份，持有星光小贷40%的股份。深圳微米的股东深圳海润天辰信息科技有限公司间接持有广盛行小贷100%股份。

“简单来说，深圳微米以小贷公司为核心，利用旗下子公司关系网打造了多个担保系借贷平台。”一名业内人士对记者表示。

据上述知情人士介绍，深圳微米不只借助这三家小贷公司布局担保系借贷平台，同时还搭建了大量的回收系借贷平台，构建起庞大且隐秘的“放贷帝国”。所谓回收系借贷平台是指，通过以手机租赁、黄金租赁、储值卡销售为由头，变相发放高利贷的第三方平台。（详见报道《储值卡“先用后付”成套现新渠道，两周利率高达56%》）。

不过，记者通过公开资料查询，与深圳微米直接相关的回收系借贷平台仅有“微享铺子”。在某互联网第三方举报平台上，近期有多位客户反映该APP商城利用销售储值卡变相收取高额“砍头息”。

（某举报平台关于“微享铺子”的举报）

另有知情人士透露，回收系平台“白猫商城”“简单生活”“融亿购”“恒想购”也属深圳微米旗下。截至目前，记者从公开资料及侦查采访中，暂无法获得证实。

这家深圳微米信息服务有限公司有何来头？官网信息显示，深圳微米成立于2017年7月，融易新媒体消息，法定代表人为庄晏，公司主要从事资产风控和处置。任何机构，借助微米移动互联网信贷资产的Lengding++云服务，都能自主、快捷连接资金和资产。

一名业内人士向记者透露，这家公司的高管班底源自“盒子科技”。根据此前多家媒体报道，盒子科技曾因无牌照“裸奔”从事支付业务引发舆论关注。

这也可从深圳微米高管层履历中得到部分印证。公开信息显示，深圳微米的法定代表人庄晏，曾担任深圳盒子信用管理有限公司总经理；深圳微米子公司深圳市广盛行小额贷款有限公司法定代表人李雯，曾担任深圳盒子信用管理有限公司监事。

疑点重重

毋庸置疑，上述借贷平台存在诸多疑点。

其一，深圳微米旗下小贷公司规模均不足以支撑跨省经营。根据原中国银保监会、中国人民银行发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》(下称《征求意见稿》)，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，经营跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元。目前，微米信息旗下的3家小额贷款公司牌照注册资本均在3亿元以下，远低于监管标准。

其次，与深圳微米相关的多家借贷平台实际年化利率远超监管标准。根据法律规定，民间借贷年利率的上限为24%。而与深圳微米相关的借贷平台实际年化利率大多远超这一标准。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博对第一财经记者表示，任何机构不能以其他名义来多收取实际上的费用支出，建议相关机构进行有效的合规化建设，减少擦边球产品，业务才能更加持久。

对于借入这类贷款的消费者，法律如何判定？应该如何维权？一名资深律师对记者表示，放贷人利用格式化条款，要求借款者签署特定的担保公司的协议，实际属于捆绑销售，本质是强买强卖行为，应该受到相应限制。

对于高利贷的判定则需注意借款合同条款、落实借贷平台与担保公司的关系，如能证实属于同一经营主体，且年化利率高于24%，则可初步判断为高利贷，涉嫌不法经营罪。上述律师认为，如后期还存在暴力催收等行为，甚至可能涉及刑事犯罪。

北京市盈科律师事务所专职律师王雨昕指出，从民事领域来看，双方出于意思表示真实，交易产品合法，一般是不构成违法的。但从本质看，这类行为实际是高利贷，这是我国《民法典》严令禁止的，可能构成不法经营罪。