出击！招行信用卡协助警方重拳打击金融“黑灰产”！

　　

　在上海浦东新区某大厦内，挂着“法律咨询”的招牌，平日里不少人进进出出惹人注意。这背后，其实是一个“驻点上海、辐射全国”的团伙窝点，打着“互联网+法律”的幌子，推广代理投诉等“黑灰产”业务。

　　2023年5月，融易新媒体，上海市公安机关在沪、苏、津、闽、豫等地同步收网，成功打掉了这个利用发展成员模式实施恶意逃废银行债务的全国性犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人20余人。

　　近年来，金融“黑灰产”骗局看似层出不穷，实则万变不离其宗。这些违法行为均是利用了人性的弱点，打着制度的“擦边球”，披上“为人排忧解难”的外衣，实则是为了收取高昂费用，攫取非法利益。这类犯罪行为不仅侵害了债权人和债务人的合法权益，更是对社会信用体系建设、金融市场秩序正常运行产生了极大的危害和影响，必须坚决打击、严惩不贷。一直以来，在上海银保监部门的指导下，上海银行业保险业不断加强防范手段，借助包括法律手段在内的各项措施，不遗余力打击金融“黑灰产”。

　　一、“黑灰产”新骗局：代理维权+发展人员，影响广危害大

　　案件的线索源头来自于去年招商银行信用卡中心（以下简称“招行信用卡”）的日常安全监测。

　　2022年，招行信用卡在日常监测研判工作中发现，一持卡人账户存在异常。在分析账户交易、行为等多维度数据后，拥有丰富反黑灰产经验的招行信用卡即判断，该账户可能被违法“代理”了。

　　通过进一步的分析排查，发现该账户相关的上海红六权法律咨询公司（以下简称“红六权”）主要从事“代理维权”“代理投诉”“信用卡债务优化”“网贷高息减免”等典型的金融“黑灰产”业务。

　　和其他金融“黑灰产”业务模式有所不同的是，“红六权”以所谓的“互联网+法律”商业模式为噱头，通过发展人员推广“黑灰产”业务从中牟利。

　　鉴于此种发展成员推广“黑灰产”的模式极具社会危害性，且影响范围遍及全国，在人民银行上海分行的指导和支持下，招行信用卡主动部署、收集线索，于2022年12月向上海市公安机关反馈相关问题，开展警企联合打击。上海市公安机关接报后对此案高度重视，经过分析研判、缜密侦查，该案件于今年5月成功收网。

　　值得警惕的是，该案只是已成产业化、团伙化运营的金融“黑灰产”的冰山一角。犯罪团伙声称可以帮助客户减轻或解决债务问题，在此案中更是“加以利益诱惑”，引导持卡人逾期后反复投诉，甚至伪造、提供虚假材料。不仅浪费了金融资源、侵害了消费者合法利益，更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序。

　　二、乱象滋生：“代理费”打水漂，钱财信用“两空”

　　自2019年以来，“代理维权”“债务优化”等金融“黑灰产”滋生蔓延，逐渐发展成上下游分工明确的产业链。典型的金融“黑灰产”通常通过套用内容不实的投诉举报模板，缠访缠诉“碰瓷”银行，近年来这一现象越发猖獗。

　　而这条产业链中的从业人员——“黑中介”，看似在债务人艰难之际伸出“援手”，实际上，债务人在向“黑中介”寻求帮助的那一刻起，已落入犯罪团伙编织的陷阱，其个人权益无法得到有效保障，面临巨大风险隐患。

　　招行信用卡持卡人王某（化名）的受害经过令人警醒。为解决欠款问题，去年王某求助于一家债务协商公司，对方提出了总计数万元的所谓的律师代理费，并要求王某先行支付5000元，同时将本人实名电话卡寄送至该公司。

　　王某在按照对方要求支付5000元后，却发现期待中的解决债务始终未落实。而当王某提出退款时，对方严词拒绝，声称费用已用于“操作”解决王某债务问题。不仅如此，该公司工作人员进一步要求王某将本人手机号码进行来电转移，并告知无法以律师身份直接为其协商，而是要冒充王某本人身份联系银行“谈判”。然而，王某的债务问题始终未被解决，先行支付的5000元首付款也打了水漂，走投无路的王某只能向公安机关报案寻求帮助。