近期，工行推出多款1元起购理财产品，业绩比较基准最高可达5%。
来源：工行网上银行截图
值不值得买？
业内人士表示，除了投资门槛“几乎为零”之外，4.5%到5%的业绩比较基准也显著高于现有货币基金，甚至高于不少定期理财产品。但由于其封闭期均在1年以上，投资者若对赎回便利性有更高要求，可考虑公募基金固收类产品，比如：
货币基金：虽然收益率下降，但T+0快赎十分方便；
中短债基金：近年来热卖，原因就在于整体收益高于货基，也比定期理财更容易赎回；
摊余成本法估值的定期开放债券基金：能够在一定程度上避免净值的大幅波动，优化投资体验。
封闭期均在1年以上
先看这5款产品的具体情况。
产品类型：分为固收型和混合型。鑫稳利宏观策略固收增强型和“鑫得利”智合FOF封闭净值型均为固定收益类、非保本浮动收益型理财产品；“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型和“全鑫权益”两权其美系列开放净值型均为混合类、非保本浮动收益型；“鑫得利”全球轮动收益延续型则为固定收益类、封闭式、非保本、浮动收益型。
风险等级：5款产品的风险等级均为PR3（最高风险为5级），工银理财对此等级的解释为“风险适中，产品不保障本金，风险因素可能对本金产生一定影响”。适合风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户。
投资期限：鑫稳利宏观策略固收增强型、“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型和“全鑫权益”两权其美系列开放净值型3个产品的投资期限均无固定期限，但均设置了1年以上的封闭期，而“鑫得利”智合FOF封闭净值型和“鑫得利”全球轮动收益延续型的投资期限分别为736天和1+4年。
产品收益：均不保本金，产品收益的标注方法均为业绩比较基准。其中，3款产品标明业绩比较基准分别为5%、4.5%和4.5%；有业绩比较基准为40%工银量化股债轮动策略指数净价版收益率+60%央行一年期定期存款利率，也有在业绩比较基准中陈述根据过去17年的历史数据回测，该策略五年平均累计分红为12%。
中证君正准备下手，结果发现未在工行购买过理财产品的投资者，需要去网点先进行风险评估。完成风险评估后，即可在手机端购买。
PK公募基金类似产品
这5款1元起购理财产品的推出时间均在6月6日，当天工银理财有限责任公司正式开业。面对几乎0购买门槛的理财产品，公募基金中是否有更具吸引力的类似产品呢？
业内人士表示，工行的5款1元起购产品都要求持有至少一年以上。从流动性看，公募基金中的部分固收产品仍有自身优势。
01
货币基金：收益率下降，T+0快赎仍具吸引力
今年以来，由于市场资金面较为宽松，货币基金收益率下降明显。从近期情况看，部分基金7日年化收益率在2.30%左右，吸引力有所下降。据中国证券投资基金业协会数据，截至3月底，货币基金规模约为7.86万亿元，较2月底的8.37万亿元，单月减少0.51万亿元，环比下降6.09%。
不过，虽然有单只货币基金单日1万元的快赎限额，但货币基金的赎回便利性仍然十分明显。
02
中短债基金：流动性好于定期理财
中短债基金是近两年的热销产品。Wind数据显示，截至6月5日，今年以来成立的中短债主题基金（不同份额分开计算）一共有37只，而2018年全年成立数量为30只，2017年的成立数量仅有8只。
北京某中短债基金经理表示，短期债券型基金属于纯债基金，主要投资于较短期限的债券及货币市场资产，组合久期通常在3年以内。短期债基根据债券投资期限的长短又可细分为超短债、短债和中短债基金。
中短债基金比较相似的对标产品是“随时可申赎的现金管理类产品”，市场上比中短债基金预期收益率更高的同类产品，往往风险比它大；比它风险更小的同类产品，预期收益率往往比它低。
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