多家银行对3年期、5年期大额存单采取了限制措施。招商银行已在其APP中下架这两款产品,而浦发银行、兴业银行等则表示3年期大额存单额度售罄。尽管部分银行APP仍可查询到相关产品,但购买条件已受到限制。
招商银行的“热销产品”仅包含2年期以内、年化利率低于2.15%的大额存单,与去年3年期产品年化利率达2.9%的情况形成对比。目前,客户若想购买3年期大额存单,融易新媒体消息,只能通过APP的“转让专区”,且额度极为有限,需抢购。至于5年期大额存单,转让市场上已不见其踪影。
除招商银行外,多家银行也对大额存单业务进行了收紧。例如,浦发银行APP未展示3年期、5年期产品,仅剩一款年利率2%、期限1年的100万元起投大额存单。平安银行虽有3年期产品展示,但显示为“售罄”,同样没有5年期产品。农业银行、兴业银行、民生银行等也出现类似情况,3年期产品售罄,且无5年期产品供选择。建设银行虽提供3年期大额存单,但购买条件严格,如需为代发工资客户等。
银行此举源于净息差持续承压。客户存款意愿强烈,尽管银行流动性充足,但资产端投放乏力,压降成本较高的中长期定期存款或存单有助于改善净息差。各大银行年报显示,招商银行、工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行等净息差均有不同程度下滑。
多家上市银行高管在业绩发布会上透露将优化资产负债结构,如中国银行计划加大高成本存款(如协议存款、结构性存款、3年以上大额存单)压降力度,民生银行则强调要拓宽低成本稳定资金来源。
专家认为,今年银行业将继续压降高息存款规模、降低存款利率。只要银行负债成本及净息差压力不减,银行将有动力控制高息存款产品的发行量,同时可能通过缩短存款久期、减少高定价存款占比来调整负债结构。中小银行已持续压降结构性存款规模,同期限大额存单与定期存款利差逐渐收窄,显示银行对高定价存款的偏好减弱。
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