资本补充困境也是民营银行需要面对的挑战之一。随着资产规模扩大，资本约束成为民营银行发展的掣肘之一。2023年，有11家民营银行的资本充足率较上年有所下降。
为了应对资本补充需求旺盛的问题，业内人士建议，民营银行可以通过发行优先股、永续债等方式，增加资本的募集渠道，提升资本实力，增强抵御风险的能力。
此外，民营银行正面临着更严格的监管环境。
近期监管部门针对股份行、城商行、民营银行互联网贷款业务下发新的通知，对指标设定、自主管理能力、合作机构约束等提出新的要求。在此之前，监管已针对互联网贷款业务出台多份文件，业内普遍认为，此次新规针对性更强，相关要求更为完整和细化，更有助于落地成效显现。新规中多项要求值得关注，包括新增资产质量迁徙情况纳入互联网贷款业务考核体系、息费收取规则进一步透明化等。
历经十年发展，民营银行面临着更严峻的监管和行业竞争环境，再一次站在了发展的十字路口。微众银行、网商银行等头部民营银行依托互联网巨头的科技、流量优势，在资产规模、盈利能力等方面都显现明显的发展优势，中尾部民营银行应当综合考虑自身特征，与头部民营银行错位竞争，寻找新的盈利点和差异化竞争优势。
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