倒计时开始！“中国普惠金融典型案例(2024)”名单将在这场论坛上重磅揭晓(2)

这些案例背后是一个个令人动容的帮扶故事，是我国金融机构不断下沉，将“活水”注入到实体经济一个个细微角落的精彩呈现。这样的努力，值得遭看见，值得遭铭记。

今年以来，普惠信贷继续呈现增量扩面势头。2024年三季度金融机构贷款投向统计报告显示，2024年三季度末，人民币普惠小微贷款余额32.9万亿元，同比增长14.5%，增速比各项贷款高6.4个百分点，前三季度增加3.51万亿元。 

在信贷支持保量的同时，贷款利率也稳中有降。数据显示，2024年前三季度，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.42%，较2023年下降0.35个百分点。这有助于降低各类经营主体融资成本，提升生产、投资的热情。

百尺竿头仍需更进一步，普惠金融高质量发展将如何再上新台阶？今年9月，央行副行长陆磊在国新办新闻发布会上回答21记者提问时表示，下一步，人民银行将统筹好增量扩面和商业可持续，加快构建激励相容的普惠金融发展长效机制。“政策取向+金融机构服务”是发展普惠金融的两大支柱，一方面要有政策，另一方面还要有金融机构的服务，缺一不可。 

在政策层面，政策设计突出发展重点，引导更多金融资源配置到重点领域和重点人群，促进城乡区域平衡协调发展，增强社会公平和机会均等。健全管理制度和落地督导，引导金融机构用好用足货币政策工具、债券融资支持工具等金融工具。

在金融机构层面，一是要发挥各类金融机构的比较优势，加快健全敢贷愿贷能贷会贷的长效机制。二是要坚持科技赋能，数字普惠金融我们国家是领先的，通过科技赋能和数据引领，推动金融科技和普惠金融深度融合，驱动普惠金融发展方式和治理方式变革，进一步提高普惠金融服务的便利度和可得性。

诚然，在普惠信贷持续实现量增价降的同时，当前普惠金融发展仍面临解决利率、可得性、风险的“不可能三角”问题。11月8日，中国普惠金融研究院发布《中国普惠金融发展报告（2024）》（下称《报告》），提出破解“不可能三角”的关键在于政府和市场各司其职。

《报告》指出，政府应进一步完善包括信用信息体系、融资担保机制在内的基础设施建设，解决信息不对称、风险防范等方面问题；商业机构主体则应充分焕发创新活力，发挥主导作用，探索开发既能满足多层次市场需求、又能做好普惠金融消费者能力建设的产品。

还有业内人士反馈，普惠金融发展需要处理好政府和市场的关系，尊重市场规律，各市场主体之间分工明确、各具特色、有序竞争，形成大行与小行、银行与非银机构、商业利益与社会责任的良性互动。

针对如何破解普惠金融的“不可能三角”这一行业热点，本次论坛也特别设置了圆桌讨论环节，邀请关心普惠金融发展的专业人士进行深入的交流和探讨。他们又会碰撞出怎样的思想火花？究竟现场盛况及相关信息，欢迎点击下方链接或扫描二维码报名现场参会，也可关注21世纪经济报道“普惠金融”的后续专题报道。

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