近日,深圳市龙华区发展和改革局通报了一则《关于谨防“债务和解”套路的风险提示》,提示称,广律(深圳)法务服务有限公司(下称“广律深圳公司”)及代理合作机构向信用卡、贷款逾期客户预先收取服务费,承诺在一定期限内实现2.5折化解债务,事实上是以骗取客户资金和加盟费为目的,目前因涉嫌犯罪遭宁夏银川市金凤区公安分局立案调查。
为此,龙华区发展和改革局提醒,谨防“债务和解”风险,远离各类不法“解债”“化债”“债务和解”套路。
事实上,类似的风险提示时常见诸各地方政府或相关部门的官网。
对此,业内人士对第一财经表示,所谓“解债”业务,不仅不能“解”,而且大概率会遭“套”得更深,债务人如果确实存在因经济困难无法偿还银行债务的情形,可直接与银行协商,银行内部已出台了相应的分期、减免等优惠政策。
2.5折“解债”背后涉不法集资
在上述风险提示发出之前的9月10日,宁夏警方宣布查获一起不法集资犯罪案件。经警方侦查发现,宁夏烽鸣公司、广律深圳公司以“解债”为幌子,每单按照“解债”总额的25%收取服务费,并承诺债务人在6至18个月内化解债务,广律深圳公司制定代理商佣金制度,搭建专门业务平台记录、发放业务佣金,累计在全国发展超2万名代理商,收取2000余万元代理费,向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。
据犯罪嫌疑人交代,广律深圳公司、宁夏烽鸣公司大肆鼓吹的“解债”手段,正是利用了很多债务人急于还款又对相关政策法规似懂非懂的心理,通过向银行恶意举报或提供虚假证明材料等方式,进一步取得债务人的信任,骗取客户的资金。
在骗局中,受害对象均为信用不良或逾期的负债群体,多者负债近百万元,少者负债近20万元。绝大多数人抱着侥幸心理,以继续借贷、刷信用卡等方式筹集资金,向广律深圳公司支付“解债”服务费,使他们旧债未清、又添新债。骗局不仅耽误了债务人的正常还款期限,而且对债务人财产进行了又一次侵害。
所谓解债,即化解债权人和债务人之间的债务,解除其债权债务关系。类似的民间“解债”黑产,已经遭数次提示风险。
比如,安徽省广德市人民政府于去年3月在官网发布文章称,解债的过程是不良资产处置的过程,不良资产处置是金融活动,因此需要持牌经营。“解债公司”并不是持牌的地方资产管理公司,而是打着“债事处置”“不良资产处置”“资产清算”“风险管理”旗号,提供“解债服务”的公司,该类公司未曾获得过金融管理部门审批许可,不是金融机构或地方金融组织,只是一般市场主体。
宁夏回族自治区地方金融监督管理局也发布文章称,目前市场上的不法解债机构未经金融监管部门批准,个人因为过度借债,导致负债无法偿还,“解债机构”以向“客户”提供债权债务抵消、托管、整合、化解、实物兑换等服务为名,承诺将“客户”手中的债权债务转化为持续现金流并定期返还收益,诱使“客户”缴纳咨询费、保证金,甚至“投资入股”,严重扰乱金融市场秩序,存在较大不法集资风险。
不仅没“解”,反而“劫”走了服务费
广东中汉律师事务所行政副主任何伟峰对第一财经说,“解债”黑产是银行最为痛恨的存在,一方面,债务人本身都已经捉襟见肘,“解债”黑产却还要对其进行一波搜刮;另一方面,“解债”黑产作出的大量恶意举报,不仅损害了银行的声誉,同时也扰乱了金融秩序。
“因此,‘解债’黑产也是近年来金融监管部门主要打击的方向之一。”何伟峰说。
据了解,“解债”的套路一般包括债务代还、第三方担保财务兑现、易货解债模式,如果债权人是银行,“解债”公司还会采用恶意举报等方式“威胁”银行。
据何伟峰介绍,“解债”黑产首先会收取债务人3000元~4000元不等的服务费,如果债务减免成功,则根据减免金额的30%~40%再度收取相关费用,即便没有减免成功,前述服务费也是不退还的。
何伟峰解释说,“解债”黑产在面对银行时,会以债务人名义向金融主管部门恶意举报银行。理由诸如软暴力催收等,或者提供虚假证明材料等方式向银行施压。在执行阶段,“解债”黑产还会恶意举报法院。上述行为都会造成债权人和债务人之间的关系紧张,即便最后减免成功,也会损害债务人的信誉,导致债务人后续难以再向金融机构借款。
“我们公司现在月底业绩冲刺,有服务费减免活动。出具的债务重组方案比其他公司更有优势...
2 解债还是劫财?曝光2.5折“解债”背后的不法集资骗局近日,深圳市龙华区发展和改革局通报了一则《关于谨防“债务和解”套路的风险提示》,提...
3 多地金融监管局齐发公告 提醒金融消费者注意防范不良网贷的“记者:徐贝贝 在今年的“金融教育宣传月”期间,从金融管理部门到各地金融机构组织了形式...
4 民政部辟谣:从未发布这一App!谨防养老诈骗陷阱针对近期网络上流传的关于“中国养老保险”App的疑问,民政部养老服务司近日在民政部网站...
5 艺术品投资摒弃“捡漏”心理 谨防不法集资骗局近年来,艺术品市场的快速增长,使得艺术品投资已经成为一种普遍行为,但与房产、基金等...
6 福州发布防范以销售黄金珠宝为名实施不法集资的风险提示福州市委金融办发布关于防范以销售黄金珠宝为名实施非法集资的风险提示,请市民注意防范...
7 靠“云养殖”当农场主?谨防不法集资陷阱!近日,农业农村部发布关于“云养经济”领域不法集资的风险提示。提示称,近年来,一些非...
8 老乡注意!不法集资套路到咱村了|明辨是“非”↑↑↑点击图片参与互动↑↑↑ 中国经济网编者按:近年来,我国不法集资案件高发频发,严...
9 警民共筑防线:广场舞时间变身不法集资宣传阵地在北碚区城南步行街的社区广场上,每到傍晚时分,熟悉的广场舞旋律总会准时响起。而如今...
10 扫码进群可领财政部巨额“扶贫款”?警方:系诈骗近日,有骗子打着“国家发放扶贫资金”的幌子,诱骗不明真相群众提供银行卡,帮助其转移...
“我们公司现在月底业绩冲刺,有服务费减免活动。出具的债务重组方案比其他公司更有优势...
2 解债还是劫财?曝光2.5折“解债”背后的不法集资骗局近日,深圳市龙华区发展和改革局通报了一则《关于谨防“债务和解”套路的风险提示》,提...
3 多地金融监管局齐发公告 提醒金融消费者注意防范不良网贷的“记者:徐贝贝 在今年的“金融教育宣传月”期间,从金融管理部门到各地金融机构组织了形式...
4 民政部辟谣:从未发布这一App!谨防养老诈骗陷阱针对近期网络上流传的关于“中国养老保险”App的疑问,民政部养老服务司近日在民政部网站...
5 艺术品投资摒弃“捡漏”心理 谨防不法集资骗局近年来,艺术品市场的快速增长,使得艺术品投资已经成为一种普遍行为,但与房产、基金等...
6 福州发布防范以销售黄金珠宝为名实施不法集资的风险提示福州市委金融办发布关于防范以销售黄金珠宝为名实施非法集资的风险提示,请市民注意防范...
7 靠“云养殖”当农场主?谨防不法集资陷阱!近日,农业农村部发布关于“云养经济”领域不法集资的风险提示。提示称,近年来,一些非...
8 老乡注意!不法集资套路到咱村了|明辨是“非”↑↑↑点击图片参与互动↑↑↑ 中国经济网编者按:近年来,我国不法集资案件高发频发,严...
9 警民共筑防线:广场舞时间变身不法集资宣传阵地在北碚区城南步行街的社区广场上,每到傍晚时分,熟悉的广场舞旋律总会准时响起。而如今...
10 扫码进群可领财政部巨额“扶贫款”?警方:系诈骗近日,有骗子打着“国家发放扶贫资金”的幌子,诱骗不明真相群众提供银行卡,帮助其转移...
备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2024 关于我们 网站地图