招银理财总裁钟文岳：积极融入国家养老金融事业建设 发行养老理财产品规模约266亿

专题：《金融新篇章》丨养老金融篇

　　

　　银行理财作为金融工作的重要组成部分，在支持实体经济发展、满足居民财富管理需求等方面发挥重要作用。围绕做好金融五篇大文章，银行理财机构应如何立足职能优势，在建设金融强国新征程中，推动金融行业高质量发展？本期《理财会客厅》对话招银理财总裁钟文岳。

　　

　　在钟文岳看来，银行理财子作为中国特色金融体系的重要组成部分，一边连接资金端，另一边对接实体经济，在深入贯彻中央金融工作会议精神、做好五篇大文章的时代任务上，有着深厚的业务基础和得天独厚的优势。

　　

　　为扎实做好五篇大文章，钟文岳阐述了招银理财的两大发展方向。其一，铸牢“金融报国”初心，围绕做好五篇大文章，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的服务和支持力度，通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，持续引导理财资金为实体经济“输血”“造血”。同时，通过发行创新理财产品，积极投资绿色债券、ESG主题理财产品以及高端制造业及专精特新企业，助力绿色经济、区域协调一体化发展及乡村振兴等国家战略实施，发挥银行理财服务实体经济主力军作用。

　　

　　截至2024末9月末，招银理财通过直接和间接投资形式支持实体经济业务余额1.77万亿元。

　　

　　其二，厚植“金融为民”情怀，聚焦人民群众日益增长的理财需求，加强投研能力建设，围绕产品创新、服务创新、模式创新等方面大胆探索、勇于实践，努力打造一批批高品质的低波稳健、普惠理财产品，增强人民群众获得感、幸福感，满足不同投资者多元化需求。

　　

　　理财公司与生俱来拥有普惠基因，坚持让利于民、普惠为民

　　

　　2023年末的中央金融工作会议是我国金融发展史上具有里程碑意义的重要会议，会议创造性地提出做好五篇大文章的重要部署，擘画了以金融高质量发展助力国家重大战略实施和强国建设的宏伟蓝图，为新时代新征程金融服务实体经济高质量发展提供了根本遵循和行动指南。

　　

　　普惠金融作为中央金融工作会议提出的五篇大文章之一，充分体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。

　　

　　在钟文岳看来，银行理财公司脱胎于商业银行，与生俱来带有普惠基因和公募特征，客群的广泛性和普惠性使得银行理财服务能够更完整、深入地覆盖不同群体。根据银行业理财登记托管中心披露的数据，截至2024年6月末，持有理财产品的投资者数量达1.22亿个。

　　

　　同时，他也表示，理财产品特性主打低波稳健，加之银行客户天然的口碑优势，使得银行理财在践行普惠金融方面具有天然优势。上半年理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益3413亿元，平均收益率2.8%。

　　

　　钟文岳称：“对银行理财而言，发展普惠金融，本质是坚持以人民为中心的价值取向，秉承‘受人之托，代客理财’的业务本源，履行好受托责任，为客户创造价值。”

　　

　　谈及招银理财发展之路，钟文岳表示，自成立以来，公司充分发挥银行理财的普惠金融底色，主动践行“为民理财”理念，坚持“六位一体”，稳步推动普惠金融发展。

　　

　　一是积极拓展普惠客群，让理财产品和服务走进千家万户。成立以来，截至2024年9月末，招银理财服务客户数近5500万户，持仓客户数超3400万户。

　　

　　二是加强投研能力建设，探索多资产多策略，为客户创造长期稳健收益，提升客户投资获得感。自2019年成立以来，招银理财累计为投资者兑付收益超2900亿元，助力更多投资者分享国家经济发展成果。

　　

　　三是构建多元化产品体系，在保持理财产品普惠的、公募的、偏向绝对收益的基本盘的同时，尽可能提供更加丰富的产品种类，在期限上引入长期资金，在品种上多开展权益类股权类产品的探索，为客户创造长期、稳健的理财回报，满足客户多元化的理财需求。

　　

　　四是提升客户体验，提升理财产品和服务的便利性和专业性。招银理财联合招商银行推出的朝朝宝产品，为客户打通理财和消费支付两大场景，深受客户喜爱。持续创新费率模式，行业首推“不赚钱不收管理费”模式，坚持让利于民、普惠为民。

　　

　　五是做好普惠资产投放，2020年以来，招银理财累计投资普惠资产约2800亿元(截至2024年9月末)，类型包括经营贷、消费贷、车贷等，从融资端助力普惠金融发展。