牵扯多家持牌支付机构 曝光跨境电商的资金盘骗局(3)

　　另有跨境支付机构从业人员告诉北京商报记者，对于支付机构而言，相较于普通境内商户支付渠道开放，这类涉及跨境支付的平台在技术对接方面流程更为复杂，也会涉及更多的审核要求。浙江苏易士这类交易模式中，接入支付机构的商户是平台本身而不是开设店铺的商户，资金也由此集中在平台方账户。

　　博通咨询首席分析师王蓬博指出，相较于境内互联网支付，跨境支付涉及结售外汇的问题。如果该商户本身不具备跨境电商展业资质，支付机构仍为其提供换汇服务，显然是违反监管要求的。不过，浙江苏易士业务模式存在诸多问题，平台入驻商户很难分辨后台账户显示的美元结算是否为真实情况，还需要对应支付公司进行进一步核实。

　　北京市中闻律师事务所合伙人李亚则进一步强调，支付机构应在商户身份识别、支付过程监控和异常情况的处理等方面承担审核责任，且反洗钱义务应贯穿全流程。《非银行支付机构网络支付业务管理办法》要求支付机构建立交易赔付制度，在不能提出充足证据证明是因消费者原因导致其资金损失的时候，应先全额进行赔付。

　　应完整审核入网商户资质

　　近年来，各类资金盘骗局在网络上层出不穷，以“高回报”“高收益”吸引资金动态流入，但实际上却是拆东墙补西墙，以后来者的资金支付前人的收益，一旦开始出现没有新资金注入的情况，或是操盘方收敛资金至一定程度，项目便会开始显现崩盘迹象。

　　而从过往实际案例来看，这类模式往往会遭包装成购物商城、理财App、数据刷单等不同模式，以充值返利、购物返利、刷单返利等方式获得收益。

　　随着资金盘模式的不断演变，资金盘项目也涌入了电商领域。在采访中张睛同样提到，浙江苏易士这类模式在业内遭称为“无货源电商”，整体来看噱头大过可行性，早前已有多个相关骗局出现。

　　在2023年10月，深圳南山公安通报指出，依法对禾枫(深圳)网络科技有限公司涉嫌集资诈骗立案侦查，并对陈某达、叶某生、滕某等犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施，同时敦促所有涉案公司高管、员工尽快主动到案说明情况，积极配合警方侦查。而该公司涉及的业务模式即为跨境电商。

　　苏筱芮表示，近年来，伴随着电商B端市场的不断深化，“一件代发”“无货源”等交易模式逐步兴起，降低了小微商户进入电商领域的业务门槛。但从浙江苏易士的现有情况来看，交易的电商平台为公司自建网站，缺少相应的交易保障，并且不像大型电商会采取严格的准入制度、保证金制度等，这意味着浙江苏易士的入驻商户们，其垫付的货款处于真空状态，缺少正规金融机构的资金监管。

　　在李亚看来，用户应坚守理性底线，合理评估风险承受能力，切忌盲目“随大流”投资。据监管方要求，支付机构应健全特约商户审核、受理终端管理、强化收单业务风险监测和健全特约商户分类巡检机制等。

　　苏筱芮指出，支付机构需要对商户经营的资质、成立年限、保证金模式、业务模式等展开完整审核，对于像浙江苏易士这种采取高返模式不具备经营可持续性的，应当拒绝为其提供支付通道。而用户层面也需要对这种高返模式保持谨防，需要将此类模式与正规的“一件代发”进行对比，选择资金安全有保障或者无垫付货款的交易对手进行合作。