■开年经济扫描 促创新抓普惠扩内需 2025年信贷投放重点圈定

　　岁末年初，多家银行陆续召开2025年信贷项目储备动员会，为全年信贷投放提供有力支撑。记者采访了解到，对公业务方面，银行信贷继续向科技创新、民营小微、先进制造、乡村振兴等重点领域倾斜，个人零售业务则重点发力消费贷和个人养老金账户营销。

　　从“百日竞赛”到“旺季营销攻坚战”，再到“春耕行动”“首季综合金融服务”，尽管银行已逐步淡化“开门红”概念，但相关营销活动仍在持续。自2024年11月以来，就有银行陆续召开2025年“开门红”储备动员会。据初步统计，已有平安银行、杭州银行、海安农商行等多家银行，在分行或总行层面开展了“开门红”动员会。

　　专家表示，银行开年期间信贷投放在获客、稳客方面都具有重要意义，提前做好信贷投放储备，有助于银行更好了解客户需求情况，拓展潜在市场需求，确保来年更好掌握业务发展主动权。“这段时期各项营销活动对于银行抢占市场份额、完成全年指标至关重要。”浙江农商银行系统辖内嵊泗农商银行副行长方杰表示。

　　整体来看，银行2025年信贷项目储备较为充足，信贷投放力求总量稳中有进，更重视结构优化。多位银行人士告诉记者，在信贷投放方向上，会向科技创新、民营企业、普惠、乡村振兴等重点领域倾斜。

　　“科技创新、普惠小微现在是投放的重点，也是考核‘指挥棒’的导向。”华南一城商行公司部人士告诉记者，我们现在的方向是把视线回归产业链本身，“银行很难通过单一的借贷业务拓展市场，更多要根据客户需求，提供账户管理、结算服务、财务咨询等多元化的综合服务。”

　　苏州银行披露信息显示，该行2025年旺季信贷项目储备工作正在有序推进中，项目储备规模已超去年同期水平，力争为2025年全年信贷规模的稳健增长提供有效支撑。房地产贷款主要投放在国家支持的城市更新、产业园区建设和保障房项目等。

　　上海银行副行长俞敏华透露，该行通过积极对接各级政府机构、各类重点园区、各级协会商会，获取重大项目信息，目前资产项目储备充实，其中约六成项目为科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域。

　　对于立足当地的农商行而言，持续增厚“三农”底色是其投放重点。例如，浙江农商银行系统辖内宁波镇海农商银行普惠金融部总经理刘强表示，将加强与乡村振兴战略对接，通过金融产品和服务创新，助力农村经济转型升级。

　　除了对公投放，零售业务也是银行“必争之地”。记者注意到，在“提振消费”的政策导向下，银行消费贷款业务持续加大营销力度，部分银行又推出了新一轮消费贷优惠活动，利率再次下探至3%以下。

　　值得注意的是，在实现信贷总量合理增长要求的同时，银行也面对息差持续缩窄的压力。

　　华南地区一股份行客户经理对记者坦言，现在的贷款市场中，地区优质企业往往有多家银行争着投放，所以企业也会对比各家银行的贷款利率、放款时间，真正“拿下”一个客户并不容易。

　　在当前保息差、稳营收的目标下，银行如何做好信贷投放？招联首席研究员董希淼建议，商业银行要摒弃“规模情结”和“速度情结”，坚持走高质量、集约化发展之路，保持发展的稳健性和持续性。

　　“2025年仍是宽货币之年，较为友好的货币信用环境预计将继续维持，融易新媒体消息，信贷规模大概率会保持在和2024年基本相当的水平上。”上海金融与发展实验室特聘高级研究员任涛判断，2025年银行信贷将继续秉承“聚焦重点、合理适度、有进有退”的原则，统筹做好“五篇大文章”，进一步向国民经济重大战略、重点领域、薄弱环节等重点领域聚焦。同时，紧扣“扩大内需”这篇文章，加大对科技创新、促进消费等领域倾斜，如加大对大规模设备更新和消费品以旧换新的支持等。

　　中国邮储银行研究员娄飞鹏表示，整体而言，当前信贷资金仍围绕重大战略、重点领域和薄弱环节加大投放。随着经济回升向好，内需稳定和扩大，银行将更多关注小微企业和民生消费领域。在经营思路上，银行也将逐渐适应低利率、低净息差环境，更追求高质量发展。