金融活水浇灌乡村振兴沃土(2)

　　中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，作为一种有效的资源配置方式，金融可以在促进农村经济发展中发挥重要作用。与城镇地区相比，农村地区尤其是脱贫地区金融供给仍不够充分，金融产品相对单一。未来可以通过引导金融资源向脱贫地区倾斜，巩固拓展脱贫攻坚成果。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，考虑到区域经济发展的不平衡等因素，县域和农村地区的金融需求存在较大的差异化特点，金融机构要运用金融科技手段，精准向脱贫地区提供信贷供给与服务。

　　完善差异化金融服务

　　目前，农村金融市场中包含不同类型的供给主体。以银行为例，包括国有大型商业银行、农村中小银行等。经过多年的发展，我国已经形成了多元化、差异化的金融服务体系，这为做好乡村振兴金融服务奠定了较好的基础。

　　2024年以来，银行机构结合自身优势特点，实施差异化发展战略，在满足乡村振兴等领域金融需求的同时，有效提升市场竞争力。从国有大型银行信贷服务看，2024年，国有大行积极贯彻确定党的二十届三中全会精神，把握经济持续回升向好的有利条件，精准高效做好“三农”和实体经济金融服务。银行信贷发展总体呈现积极态势，重点领域的金融服务得到有效提升。

　　在农村金融市场中，中小银行则发挥着主力军的作用。2024年以来，中小银行坚守服务“三农”、中小企业的市场定位，持续创新支农惠农模式，推动了乡村经济较快发展。在广西崇左市，当地银行机构与税务部门深化银税互动，创新金融产品与服务，助力涉农企业以信用换贷款。“我们在银税互动平台提交企业经营数据和融资需求后，扶绥农商银行结合企业生产规模审批500万元惠农贷，这笔资金将用于研发助农产品和升级企业生产线。”广西怡仁坚果农业科技有限公司负责人关兆丰表示。

　　随着国家大力支持乡村振兴，还有不少中小银行通过开发苗木贷等金融产品，破解了种植户前期投资大、回报周期长的难题，带动更多农户增收致富。“中小银行要利用自身决策链条短、机制灵活、贴近客户等优势，完整挖掘企业融资需求、获得企业经营情况，以此提升信贷服务的精准度。”李广子表示，涉农金融服务要根据农业生产和农村经济的特殊性，为农户提供适应农业生产周期的贷款产品，通过灵活的还款周期，提高金融服务的有效性。

　　叶银丹表示，金融服务乡村振兴，银行机构应根据市场需求进行差异化定位。各类银行机构应根据自身特点和服务对象的差异进行市场细分，并开展差异化竞争。农村信用社、村镇银行等中小银行应多举措了解农民和小微企业的究竟需求，灵活匹配贷款产品和服务，降低金融服务门槛。

　　专家建议，国有大型商业银行应当充分利用自身在资金、技术等方面的优势，定位于信用等级相对较高的优质客户，要避免过度下沉对其他农村中小银行造成较大的挤压。同时，国有大型银行也可以利用自身在研发方面的优势，除融资产品以外，还可以在财富管理等其他方面加强产品开发，更好地满足农村居民日益增长的综合化金融需求。