上海农商银行：以普惠金融行“惠农之路” 绘就都市农业新图景(2)

　　李窑村规划建设分为两期，以G1503高速公路南侧“乡”片区为一期建设范围，北侧 “产、城”两个片区为二期建设范围。其中，“乡”片区为此次主要规划建设区域，以农耕文化体验和特色文旅为主，营造乡村理想生活。区域共由前导区、餐饮市集区、文创雅集区、国学教育区、康养民宿区、农业市集区六个部分组成，打造“农业+旅游+文化+电商平台+民宿”为一体的特色产业区。

　　作为李窑村乡村振兴项目的开发运营单位，上海桃源里城镇建设有限公司任务艰巨。装修民宿需要钱、农家乐文娱项目建设需要钱……一面是企业急需资金，村内的乡村振兴项目亟待上马，一面却是很多银行对该运营模式持观望态度，无法判断资金投入后的回收情况，所以迟迟未能对企业进行金融支持。

　　作为最贴近申城农村的商业银行，上海农商银行通过反复走访李窑村，对村里打造的农耕文化+农旅结合产业深入调研，充分认可李窑村乡村振兴的战略意图和运营的思路及模式，大胆突破传统担保方式，以类信用方式向企业进行授信，通过关联企业进行保证担保，企业无需提供任何抵质押物，有效地解决了企业因缺少有效抵质押物而导致的融资难题。上海农商银行以优惠的信贷资金支持李窑村项目建设运营，支持乡村振兴项目尽快上马，为乡村振兴示范村产业发展添彩。

　　李窑村是上海农商银行创新乡村服务模式的缩影，上海农商银行的金融创新远不止此。在过去几年中，该行通过金融赋能支持试行村庄归并，打造融美丽乡村、主题农旅、现代农业、乡居颐养于一体的现代田园综合体；基于集体经济组织特点，差异化授信政策，为乡村生态建设发展提供金融支持；加强金融资源倾斜助力整合区内“百村”品牌系列，探路更有效的“国有资产带动集体资产，集体资产带动农民增收”的农村造血帮扶机制；顺应基层治理数字化转型趋势，创新“积分+金融”模式，赋能乡村治理……从嘉定的联一村到闵行的民建村，从奉贤的西渡街道到青浦的白鹤镇，上海农商银行秉持农信基因，走过一村又一村、一镇又一镇。都市农村每一次旧貌换新颜的背后，都有这个乡村建设最亲密、最值得依靠的伙伴。

　　打下信用基石 久久为功

　　农民要变富，信用必先“富”。

　　上海是全国改革开放排头兵，创新发展先行者，如何提升本地农民收入、实现共同富裕，推动自身高质量发展是摆在上海面前的大课题。

　　长久以来，农村地区普遍存在经济薄弱、信用缺失的问题，导致传统金融服务很难适配农村地区各类金融需求。但毋庸置疑的是，农村信用体系是社会信用体系的重要组成部分，对于乡村振兴具有重要意义。为破解农村地区金融服务困局，上海农商银行主动担当，探索金融助农致富、实现共同富裕的“上海路径”，例如网格化金融服务模式、夯实建户立档基础工作、持续开展信用村镇认定、推进“整村授信”模式等等，全力推动完善农村信用体系建设，为农民各类融资需求打下信用基石。

　　近几年，“整村授信”模式已在多个村镇落地，为乡村振兴示范村创建添砖加瓦。“我们的村屋大多建于20世纪70-80年代，不少农宅都出现漏水、屋顶瓦片掉落等情况。”嘉定区星明村书记助理介绍，星明村作为上海市首批组团式翻建村落，共有131户参与组团式住房更新。“因为缺乏信用支撑，我们向许多银行申贷时都遇到了审批金额过小，无法满足翻修装修资金缺口的问题。”

　　对此，上海农商银行推出了线上线下相结合的整村授信金融解决方案。创新定制“预授信”方案，行政村仅需认定为信用村，村民及其直系亲属符合基础条件就可通过信用方式获贷，享受低利率成本及绿色通道服务。此外，还有线上申请、随借随还、额度可循环等特点，村民金融服务的可得性有效提升。该方案现已惠及嘉定区安亭镇、金山区廊下镇、松江区叶榭镇等数百户村民。

　　“上海农商银行、我们村村委和村民三方坐在一起面对面沟通，最快只需几分钟就可以放款，村民们都非常高兴。”据王鹏介绍，有了这种“整村授信”的模式，村民们也都更加愿意翻新房屋，改善自己的居住环境，也让村子整体的面貌焕然一新。

　　在监管机构及市区各级农委指导下，上海农商银行先后在青浦金泽镇、崇明横沙乡等乡镇揭牌区域内首个“信用镇”“信用乡”，同时在多个重点涉农区试点设立乡村“网格化”金融服务专班，不断探索出适应都市现代绿色农业发展，助力农民增收致富的金融支农路径。