打破传统思维 商业银行拥抱科技金融新浪潮

　　新一轮科技变革风起云涌，以人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等为代表的新技术迅猛发展，重构全球创新版图。与此同时，科技与金融加快深度融合，科技创新亦对金融业的商业模式、服务模式与运营模式带来颠覆性改变。

　　在日前举办的“2024银行家金融创新论坛暨银行家金融创新成果发布会”上，专家纵论发展科技金融的堵点、痛点以及未来路径，探讨商业银行如何抢抓科技金融发展机遇，以金融之力推动科技创新，为新质生产力发展注入强大动能。

　　科技金融迎来发展机遇

　　科技创新是发展新质生产力的核心要素。在新时代背景下，做好科技金融大文章，打通“科技-产业-金融”链条，推动金融资源在科技创新与产业创新间精准流动尤为重要。从宏观层面来看，我国科技金融发展环境持续向好，商业银行在科技金融领域迎来发展机遇。

　　“当前，以财政支持、政府引导基金、人民银行再贷款工具等为主要内容的科技金融政策体系不断健全。与此同时，科创金融改革试验区的示范引领作用日益凸显，引领科技金融先行先试。涵盖银行信贷、风险投资、股票市场、债券市场等领域的科技金融服务体系持续优化完善，服务质效不断提升。”中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜说。

　　邢炜表示，做好科技金融大文章是推动新质生产力发展的重要举措。银行业要准确把握科技金融发展机遇，强化支持科技创新的顶层设计，丰富支持科技创新的产品体系。积极开展知识产权质押融资、供应链金融等业务，提供覆盖科技型企业全生命周期、科技产业全链条的金融服务。

　　中信银行副行长贺劲松表示，银行作为服务实体经济的重要一环，做好科技金融既是确定党中央部署的政治要求，也是推动自身业务创新发展的内在需求。从实践角度看，对于商业银行而言，发展科技金融不仅仅是产品迭代和服务创新，更是对战略布局、业务体系和经营理念的重塑，要实现当期收益与长远价值的高度统一。发展科技金融需在“三个全”上下功夫，即提供“全周期”服务支持、打造“全链条”服务能力、构建“全方位”服务体系。

　　银行需打破传统思维定式

　　不可否认的是，发展科技金融目前尚存在一些风险挑战。“处于初创期和成长期的科技型企业，往往具有高科技、高风险、高收益、轻资产的特点，普遍存在专利技术难以估值、缺乏充足有效担保等特点，与商业银行的传统风险偏好不匹配。”邮政储蓄银行行长刘建军直言。

　　“在发展科技金融过程中，金融机构需要落实合理的风险定价，创新业务模式，以获取正常经营利润，增强发展持续性。”在邢炜看来，科技与金融的适配度尚需提升，金融机构传统的抵押授信思维无法适应科技型企业的轻资产属性。与此同时，信息共享机制尚不健全，跨行业和跨部门的数据尚未遭充分利用。此外，金融机构投研能力仍需有效加强。

　　在金融活水不断滋养科技型企业的同时，科技也在反哺金融行业，为金融机构赋能。随着金融科技的快速发展，商业银行以大数据、人工智能、云计算、区块链等技术为基础，持续打造安全、合规、统一的科技平台底座，持续提升风控能力。例如，银行运用人工智能算法进行自动审批和贷后管理，提高服务质效；利用区块链技术实现交易数据的透明化和不可篡改性，增强融资过程的安全性和可信度。

　　刘建军认为，随着移动互联网、大数据、人工智能、云计算等新兴技术的应用，商业银行能够建立更加丰富快捷、成本低廉的金融产品体系，可突破线下业务发展的瓶颈，降低金融成本。未来可继续扩大全社会层面数据信息共享，推进数据标准化管理，加强平台间信息整合和互联互通，弥补金融服务市场中的信息缺失。

　　“发展科技金融，必须保持‘空杯心态’，秉承自我革新精神。商业银行要打破思维定式，以新求变，以变应变，要和蓬勃发展的科技产业一样有活力、有温度、有情怀。”徽商银行行长孔庆龙表示，该行立足安徽省的科创特色，将以做好科技金融大文章为重点，推出更多适配科创企业特点的专业化、多元化金融产品与服务。

　　统筹风险与收益的关系

　　专家认为，发展科技金融要统筹风险与收益的关系。未来，商业银行应持续优化科技金融的体制机制，拓展科技型企业的抵押、质押服务范围。健全完善科技金融的指标体系和绩效考核机制，探索建立科技金融服务创新的容错机制。