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特殊资产寻接盘 银行迫切“卸包袱”(2)

2024-08-03 06:10:02来源: 中国证券报

文章导读
包括不良资产在内的特殊资产,对银行来说是“包袱”、是压力,但在那些以收购特殊资产为生意的投资机构眼里,这是他们的“淘金场”——带着变废为宝的希望冲进这个场子,不断修炼处...

  该股份行人士解释道,溢价空间、起拍价在同业里面也有较大差异:银行内部催收比较严格,诉讼执行前期都做得很细,其资产包溢价空间就会遭压缩;银行诉讼清收、非诉讼清收比较松散,融易新媒体消息,其资产包在市场就比较有吸引力。

  “房抵贷之前炒得特别热,最近两年相对理性了。大家又开始涌入投资个贷不良。炒得太多的话,价格就上去了,没有了盈利空间。”上述人士说。

  近日,银登中心发布的《2024年二季度不良贷款转让试点业务统计》显示,2024年二季度不良贷款转让明显提速,挂牌量和挂牌业务规模环比出现大幅增长,个人不良贷款批量转让成交业务规模更是激增5倍多。

  业内人士预计,随着贷款总量持续增长、供给侧结构性改革不断深化,银行特殊资产剥离和表外资产回表压力会越来越大;同时,考虑到地方中小银行改制重组,银行不良贷款仍将保持惯性增长态势。未来一段时间,特殊资产不管从供给端,还是从交易端,增长趋势都将持续。

  发力“生态圈”建设

  多位业内人士表示,特殊资产处置业务分工不断细化,专业性日益增强,单一机构难以覆盖,需要聚合资源、形成合力。建设“生态圈”,构建特殊资产处置行业链、畅通处置路径,成为业内加速探索的方向。

  “围绕特殊资产交易链的各个环节,与多家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行以及地方商业银行建立了合作机制,可为各类资产交易提供量身定制的融资产品与服务,助力提升项目的成交率和竞价率。”北京产权交易所相关负责人介绍,他们还与全国资产管理公司及各地资产管理机构、信托公司、保险公司、融资租赁、小额贷款公司等建立了紧密合作,增强在特殊资产处置领域的服务能力。

  广州市6月发布的《广州市推动特殊资产管理行业发展若干措施》也提出,构建特殊资产管理行业发展新格局,打通特殊资产流转堵点、难点,提升特殊资产处置效率,其中特别提出建设特殊资产多元服务归集、投资大数据共享利用、跨平台对接、跨区域合作的赋能服务平台,为各类特殊机会资产提供“线上+线下”、全链条、全周期、市场化、专业化的综合解决方案。

  多家银行表示,将沿着生态化方向,推进特殊资产经营。

  对于生态圈各方,目前的主要难题是定价(估值)问题。业内人士表示,特殊资产本身有“标的类型异质化、资产范围不清晰、未来收益不落实”等非标属性,其清收处置往往受到法律因素、经济因素、社会因素等综合影响。“估不好、估不准、估不快是特殊资产估值所面临的三大难题。”平安银行特殊资产管理事业部相关负责人表示。

  “特殊资产估值定价一般就是模拟处置回款,这是不良处置过程中的难点之一。行业采取了一定的技术赋能手段,多是对个人业务比较有效果,对公业务上的技术应用还差一些。”北京某银行资产保全部负责人告诉记者,而与个贷领域相比,对公领域不良资产处置难度更大,清收更加困难。

  特殊资产的处置盈利模式主要包括折扣收益、资产增值和整合收益。“淘金者”要想淘到真金,“火眼金睛”、打造科学估值体系、自身处置能力等因素缺一不可。能否以合适的价格买到合适的资产,成为特殊资产投资成败的关键一步。

  “我们构建了自己的估值模型,用于资产包评估。”多家地方资产管理机构人士向记者透露,近年来一直利用内外部手段,加大对估值体系的完善和升级。


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