从单家银行来看,郑州银行、杭州银行等核心一级资本充足率已降至9%以下。“核心一级资本充足率接近监管红线,信贷投放保持高位,对资本的消耗加大,这些银行未来或面临再融资需求。”中国银河证券分析师张一纬表示。据了解,核心一级资本包括实收资本、普通股、资本公积、未分配利润等。
利润转增资本可补充核心一级资本。杜渐表示,内源性补充渠道以资本公积、盈余公积等留存收益和超额贷款损失准备为基础,主要通过银行“利润转增”实现,内源性渠道资金成本相对较低,市场风险较小。近年来,随着银行净息差缩窄,资产利润率下行,利润转增的空间相对较小。数据显示,多数上市银行一季度末净息差同比收窄。
西部地区某农商银行副行长告诉记者:“区域性中小银行的经营情况往往与区域经济发展水平、融资需求韧性等密切相关,很难持续依赖利润转增资本进行资本补充。”
外源式资本补充方面,受访人士普遍表示,IPO门槛较高,且监管严格,中小型银行或财务状况不佳的银行若达不到上市条件,难以通过IPO筹集资金。
某银行内部人士告诉记者,他们通常用可转债转股来补充核心一级资本,融资成本相对较低,比较适合中长期有资本需求的中小银行。但上市银行可转债转股率仍然偏低,投资者转股意愿偏弱。
综合发力
受访人士普遍表示,长期来看,银行要专注发展,提升盈利能力。与此同时,也需借助外源渠道补充资本,双向综合发力,方可增厚资本安全垫。
杜渐认为,总的来看,对于大型银行来说,由于其规模和资本实力,通常更容易满足严格的监管要求,可以通过IPO、配股、定增等方式筹集资金,增强其资本实力。相比之下,中小银行在资本补充方面面临更多挑战。
数据显示,截至2023年末,大型商业银行、股份行、城商银行、农商银行的资本充足率分别为17.56%、13.43%、12.63%、12.22%。
上海金融与发展实验室曾刚向记者表示,外源融资受限、过度求规模的发展理念等多种因素导致中小银行资本充足率偏低,“考虑到外源融资的成本与可得性,中小银行必须一方面强化内源性资本积累能力,另一方面优化银行业务结构和收入结构,大力发展资本节约型业务,利用区域优势、客户特点走差异化发展道路。财富管理、养老服务以及新市民金融服务等,均是中小银行可以积极探索的领域。”
“建议根据银行资产规模、盈利能力等各种维度的指标,出台更加究竟的中小银行资本补充方案,通过精细化差异化管理,让优质中小银行能够及时获得资本补充,拓宽‘补血’渠道。”某农商银行相关人员告诉记者。
招联首席研究员董希淼建议,支持中小银行加快建立资本补充长效机制,例如适当调整股东资质要求,简化审批流程,支持中小银行引进合格股东进行增资扩股;对优质中小银行发行资本补充债券予以增信支持。
中国经济网北京5月29日讯中信银行(601998.SH)昨晚发布关于实际控制人受让股权及出具避免同业竞...
2 资本充足率指标大排榜 哪些银行“核心一级”最吃劲银行资本补充热度不减。日前,华夏银行、广东南海农商银行和广州农商银行获批发行资本补...
3 支付清算协会:收单外包服务机构应于7月31日前完成备案本报记者 李 冰 5月27日,中国支付清算协会(以下简称“支付清算协会”)发布《关于进一步...
4 探索创新养老金融产品 多家信托公司落地养老服务信托本报记者 张 安 5月27日晚间,金谷信托微信公众号发文称,金谷信托携手河北东篱养老集团股...
5 健全绿色金融体系发展好绿色金融,是支持实体经济绿色转型、实现金融高质量发展的重要内容。国家金融监督...
6 消费金融“补血”促以旧换新近日,中原消费金融发行首期金融债券。5月23日,中国货币网公告显示,河南中原消费金融股...
7 玉米概念上市公司管理费用十大排名(2024年第一季度)2024年第一季度,玉米概念上市公司管理费用排名中,大北农(002385)的管理费用总额高达3.9...
8 磷化工板块股票研发经费排行榜前十(2024年第一季度)2024年第一季度磷化工板块股票研发经费排行榜如下:中国化学(601117)研发经费总额高达9.5...
9 软件服务概念股十大排行榜:2024年第一季度财务费用前10榜单2024年第一季度,软件服务概念股财务费用排行榜中,神州数码(000034)财务费用总额高达2.2...
10 能源安全概念股10强:2024年第一季度销售费用排名2024年第一季度,能源安全概念股销售费用排行榜如下:中国石油(601857)的销售费用总额高达...
中国经济网北京5月29日讯中信银行(601998.SH)昨晚发布关于实际控制人受让股权及出具避免同业竞...
2 资本充足率指标大排榜 哪些银行“核心一级”最吃劲银行资本补充热度不减。日前,华夏银行、广东南海农商银行和广州农商银行获批发行资本补...
3 支付清算协会:收单外包服务机构应于7月31日前完成备案本报记者 李 冰 5月27日,中国支付清算协会(以下简称“支付清算协会”)发布《关于进一步...
4 探索创新养老金融产品 多家信托公司落地养老服务信托本报记者 张 安 5月27日晚间,金谷信托微信公众号发文称,金谷信托携手河北东篱养老集团股...
5 健全绿色金融体系发展好绿色金融,是支持实体经济绿色转型、实现金融高质量发展的重要内容。国家金融监督...
6 消费金融“补血”促以旧换新近日,中原消费金融发行首期金融债券。5月23日,中国货币网公告显示,河南中原消费金融股...
7 玉米概念上市公司管理费用十大排名(2024年第一季度)2024年第一季度,玉米概念上市公司管理费用排名中,大北农(002385)的管理费用总额高达3.9...
8 磷化工板块股票研发经费排行榜前十(2024年第一季度)2024年第一季度磷化工板块股票研发经费排行榜如下:中国化学(601117)研发经费总额高达9.5...
9 软件服务概念股十大排行榜:2024年第一季度财务费用前10榜单2024年第一季度,软件服务概念股财务费用排行榜中,神州数码(000034)财务费用总额高达2.2...
10 能源安全概念股10强:2024年第一季度销售费用排名2024年第一季度,能源安全概念股销售费用排行榜如下:中国石油(601857)的销售费用总额高达...
备案号:鄂ICP备2022006215号 Copyright © 2002-2024 关于我们 网站地图