广发信用卡消费额、贷款余额下行，举报高企，占总举报八成(2)

　　回看历年数据，2016-2021年，广发银行个人住房贷款余额以每年超过18%的增速快速膨胀，几年之内便从2015年的786.17亿元增长至2021年的2799.27亿元，翻了3倍不止；而在2022年，该行个人住房贷款余额增速则骤降至1.76%；2023年，在我国房地产业转型调整的大背景下，广发银行个人住房贷款余额首次出现负增长6.43%。

　　而在对公房地产领域，在经历了2017-2020年的高速扩张后，该领域贷款余额进入下行区间。截至2023年末，广发银行对公房地产贷款余额1060.74亿元，同比下降8.69%。同时，广发银行截至2023年末在对公房地产业的不良贷款率显著高于其他行业，达到6.21%，较2022年下降0.45个百分点。

　　对此，广发银行在年报中也表示，部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多，房地产等领域风险仍需进一步关注。

　　广发银行2014-2023年制造业与对公房地产贷款余额。数据来源：2023年年报及同花顺iFinD/制图：南都·湾财社

　　向房地产业贷款走低的同时，广发银行在制造业上的贷款余额近年来持续走高。截至2023年末，广发银行在该领域贷款余额已达到2046.60亿元，同比增长23.54%。事实上，这已是该行连续第四年在制造业领域扩大贷款规模；自2019年末以来，广发银行在制造业领域贷款余额已由1025.83亿元增长至2046.60亿元，近乎翻番。

　　信用卡业务：透支不良率略增0.01百分点，贷款余额5年来进入下行区间

　　信用卡业务一直是广发银行的重点业务之一。年报显示，截至2023年末，广发银行信用卡累计发卡量 1.18 亿张，同比增长8.26%。横向对比来看，在公布了2023年发卡量的8家国有行和股份行中，广发银行累计发卡量排在第四位，仅次于工行、建行和中行三家国有行，在股份行中拔得头筹；其发卡量的增速也仅次于中信银行，在8家银行中排第二位。

2022-2023年各银行信用卡发卡量。数据来源：银行年报/制图：南都·湾财社

　　在发卡量连年上涨的同时，用户使用广发银行信用卡消费总额却出现了下滑。年报显示，2023年全年实现信用卡消费 2.22 万亿元，同比下降10.84%。截至2023年末，广发银行信用卡贷款余额4248.79亿元，同比下降3.37%，延续了2022年的下降态势。

　　广发银行2014-2023年信用卡贷款余额。数据来源：2023年年报及同花顺iFinD/制图：南都·湾财社

　　结合历年数据不难看出，广发银行信用卡贷款余额在2018年及以前有着长达10年左右的飞速增长期，该项业务贷款余额也由最初的73.05亿元上涨至4885.01亿元，翻了60多倍；然而，从2019年起，广发银行信用卡贷款的扩张进程似乎“戛然而止”，此后几年，该行信用卡贷款规模进入下行区间，仅在2021年曾出现回弹。

　　贷款不良率方面，截至2023年末，广发银行信用卡透支不良率1.59%，较上年末提高0.01个百分点。在公布相关数据的部分国有行和股份行中，广发银行该项指标位列第二低，仅次于农业银行的1.40%。

　　2022-2023年各银行信用卡不良贷款率。数据来源：银行年报/制图：南都·湾财社

　　值得注意的是，2023年广发银行信用卡举报量72971 宗，占该行举报总量的83.45%，显著高于个人贷款类 6845 宗（占比 7.83%）、账户管理类 2352 宗（占比2.69%）、投资理财类 498 宗（占比 0.57%）以及对公和金市业务举报量 527 宗（占比 0.60%）。

　　2023年各银行全年举报量及信用卡业务举报占比。数据来源：各银行年报/制图：南都·湾财社