普惠金融保量稳价优结构(2)

　　科技改变银行已成为金融业发展的趋势。商业银行在手机银行、业务流程等方面加快普惠金融数字化服务模式创新，用户足不出户便可享受到优质金融服务。

　　多家商业银行报告显示，商业银行聚焦普惠群体金融服务痛点，推动数字化与普惠金融融合发展。比如，建设银行深化数字普惠模式，与乡村振兴协同发力，切实解决小微企业、民营企业和“三农”融资难、融资贵等问题。农业银行积极应用金融科技，实施精准服务和精准风控，有效解决普惠信贷业务信息不对称的难题，普惠贷款资产质量一直保持稳定。

　　商业银行正在强化数字普惠能力建设，深化信用信息共享应用，着力破解中小微企业信用信息缺失、银企信息不对称等难题。近期，国务院办公厅发布《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》，进一步鼓励金融机构充分利用信用信息优化信贷产品研发、信用评估和风险管理等，更好促进小微企业融资。

　　在广西，当地银行机构联合税务部门实现线上数据“直连”，共享企业信用信息，大力发展“信易贷”“桂惠农”融资模式，提升了银行机构普惠信贷积极性。据悉，今年一季度，广西投放银税互动贷款达520.2亿元，帮助超3.5万户企业解决融资难题。“由于缺少有效抵押物，前期办理贷款并不顺利，但在银税互动数字平台提交贷款申请后，兴业银行南宁分行授信3300万元贷款，为公司采购原料提供了充足资金保障。”广西工程技术研究院有限公司财务经理李佳玲表示。

　　如何引导银行机构用好信用信息，推动普惠信贷触达更多经营主体？国家金融监督管理总局普惠金融司负责人表示，鼓励银行积极对接各级融资信用服务平台，查询企业信用信息和信用报告，有效应用在客户筛选、贷前侦查、贷中审批、贷后管理等信贷流程中。鼓励银行机构将积累的内部金融数据和外部信用信息有机结合，积极利用大数据、人工智能等技术手段，充分挖掘数据要素价值，为企业准确“画像”，优化信用评估模型，提升风险管理水平。

　　“商业银行是做好普惠金融大文章的主力军，在数字普惠进程中要充分发挥领头雁、排头兵的作用。”中国银行研究院研究员杜阳表示，商业银行应持续完善数字化转型战略，将金融科技作为经营发展的重要驱动力。大型国有商业银行发挥带头作用，充分重视金融科技；股份制银行将金融科技与自身优势业务相结合，加速推动自身转型。同时，优化组织架构，助推数字化转型战略实施。部分银行可以成立金融科技子公司，作为集团综合化经营的重要业务板块，在推动数字化转型的同时，充分建立市场化竞争机制，提升数字普惠服务能力。