持续加力个体工商户金融帮扶(2)

　　对金融机构来说，还应大力投入技术资源，运用新一代信息技术等手段，对个体工商户进行精准画像，创新企业、项目信用评价评估方式，改进授信审批和风险管理模型，降低对抵质押物的依赖。叶银丹表示，金融机构在开发符合个体工商户需求的金融产品的同时，还应更加积极地参与破解融资难问题，而不是完全依靠政策驱动。例如，可以通过积极开拓多元化的融资渠道，包括与政府、行业协会、担保机构等合作，探索新的融资模式，为个体工商户提供更多选择。

　　扩大首贷覆盖面

　　从整体来看，个体工商户的信贷覆盖面及其融资便利度已得到很大提升，但距离现实的融资需求还有一定差距。国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出，鼓励金融机构开发符合小微企业、个体工商户生产经营特点和发展需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。

　　首贷是个体工商户享受金融服务的起点。所谓首贷是指无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。近年来，融易新媒体消息，金融管理部门十分重视帮助个体工商户获得“首贷”，出台了一系列金融支持个体工商户发展的举措。

　　研究表明，跨过首次贷款的门槛后，小微企业、个体工商户再次获得贷款的难度会大大降低。对个体工商户来说，首贷既帮助他们解了资金上的燃眉之急，又让他们在人民银行的征信系统中有迹可循，为再次顺利获得贷款提供参考依据。专家表示，要鼓励商业银行强化首贷户服务，创新与个体工商户生产经营周期相匹配的信贷产品，不断提高首贷、续贷服务水平。

　　推进分型分类精准帮扶是信贷接下来精准赋能的着力点。据悉，市场监管总局会同金融监管总局等部门联合印发的《关于开展个体工商户分型分类精准帮扶提升发展质量的指导意见》明确了“生存型”“成长型”“发展型”三型和“名特优新”四类个体工商户的认定机制和培育措施。业内专家认为，为扩大个体工商户首贷覆盖范围，分型分类究竟帮扶就需要对不同发展阶段和发展水平的个体工商户采取差异化的帮扶措施。

　　侯力铭表示，有必要健全多层次普惠金融机构组织体系，借助不同类型银行机构的优势特点，丰富间接融资供给，满足首贷拓展、急需周转等不同信贷需求。尤其是为符合首贷条件的个体工商户提供普惠利率，通过减费让利的形式降低其融资成本，打造首贷易贷长效机制。