股份行实践绿色金融以自身谋发展

　　□记者 方磊 

　　在实现“双碳”目标转型过程中，金融机构扮演着不可替代的重要角色。随着“双碳”目标的推进，绿色金融业务已成银行业竞逐的重要领域。近年来，多家股份制银行提出了加快发展绿色金融计划。在银行的长远规划中将把绿色金融放在更加突出的位置加快发展。光大银行相关负责人就曾公开表示，2023年将按照“绿色贷款、清洁能源产业贷款增速不低于一般贷款增速，且高于可比同业平均增速”的要求，争取全年绿色贷款增量不低于500亿元。业内专家分析认为，绿色金融有望成为股份制银行下一个十年重要的增量业务发展方向，绿色贷款或在十年后成为第一大信贷投向。 

　　安永大中华区金融服务气候变化与可持续发展合伙人李菁认为，股份制银行应积极践行加大绿色产业信贷投放支持力度，提升绿色信贷占比，助力绿色产业的发展和转型；加大绿色债券投资力度，募集的资金专用于支持绿色产业项目融资。同时，开展碳核算与碳披露，逐渐降低投融资碳足迹，最终实现运营和投融资碳中和。 

　　发挥自身优势，实现差异化发展 

　　在绿色金融方面，不同类型的商业银行应该如何发挥各自优势，实现差异化发展？东方金诚绿色金融部助理总经理方怡向表示，股份制银行要利用自身各自优势，在气候和环境风险管理、绿色金融创新产品开发等方面加大研究力度，多渠道、多形式拓展国际绿色金融合作和业务；另外，要充分利用科技赋能绿色金融，使用大数据、区块链、人工智能等新技术进行数学建模和智能定价，提升绿色金融市场效率。 

　　面对绿色低碳领域的重大发展机遇，多数股份制银行制订了相应绿色金融发展方案。恒丰银行2021年就制定了绿色金融发展实施意见，稳步提升绿色金融占全行资产规模的比重。截至2022年末，恒丰银行绿色金融余额为446亿元，增幅达87.39%，在人民银行24家主要银行绿色信贷业务统计中，增速排名第四，在全部股份制银行中增速则排名第二。 

　　恒丰银行等切入下沉市场“换道”发展，构建多层次绿色金融产品体系，利用债券承销引导社会资本流向绿色环保、清洁节能和污染防治等领域，被业内人士看作是未来股份制银行服务“双碳”目标的突破口之一。正如恒丰银行绿色金融中心负责人刘昌昊所说：“虽然我们在大基地项目上不占优势，但像光伏整县推进这样需要与地方政府协调的项目，我们是有专业积累的。” 

　　找准国有大行还没有研发与开拓的业务领域，增加对其中绿色领域的投入同样是股份制银行开展绿色金融业务的经营策略。“绿色金融的范畴很大，我们在节能改造、环境整治、乡村振兴、绿色建筑等方面投资力度很大。”刘昌昊透露，恒丰银行结合自己的客群优势，参与政府棚改类项目，融易新媒体，地方城投平台的污水处理、垃圾发电等公共项目，整流域环境整治项目等，都有很大发展空间。 

　　今年5月，恒丰银行在银行间市场发行了2023年第一期规模达75亿元的3年期绿色金融债券，全场认购倍数达2.6倍。其中，第一个项目就投向了山东招远市大岚片区生态修复治理重点项目。 

　　已披露年报的股份制银行当中，兴业银行以6370亿元的绿色贷款余额排名榜首，浦发银行和招商银行则占据该榜单的第二位和第三位，分别为4271亿元和3554亿元。增速方面，10家股份制银行中恒丰银行的绿色贷款余额同比增速最高，达到87.4%，其他绿色贷款余额在1000亿元以上的8家股份制银行中，民生银行的增速最快，高达67.7%。 

　　持续创新绿色金融产品与模式 

　　中信银行业务总监陆金根曾在业绩发布会上介绍，公司推动绿色金融发展发挥了中信集团“实业+金融”的综合特色优势，联合了中信证券、中信信托、中信保诚等金融子公司，还联合了中信咨询、中信泰富能源等产业子公司，形成了绿色金融综合服务能力，为客户提供“商行+投行、债权+股权、境内+境外、金融+实业”的多元化综合服务。 

　　不只中信银行，联动子公司及外部机构打造投行“生态圈”，为客户提供多元化综合服务已成为多家银行拓宽绿色信贷业务的共识。 

　　浦发银行亦在年报中透露，公司持续创新绿色金融产品和业务模式，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市。 

　　民生银行投资银行部总经理杨鲲鹏曾公开表示，民生银行非常注重投行“生态圈”建设，当下仅仅依靠商业银行很难满足绿色信贷客户多元化的投融资需求。因此，民生银行联合各方力量搭建投行生态，扬长避短，“互为生态、互为赋能”，为企业提供“一揽子”的金融服务方案。民生银行战略客户部总经理李稳狮也表示，民生银行改变了以往“拉存款、放贷款”的单一服务模式，依托战略客户这个“点”，延伸产业链，拓展生态圈，覆盖产业园区，强化结算、授信、定制、生态四大类服务有机组合。