新能源车保费为啥这么贵？(2)

　　同时，新能源车配件模块程度高也是维修成本高企的重要原因。当下，新能源车企往往选择车身整体铸造和电池整体封装等先进工艺，通过简化生产流程、减少零部件数量，实现了生产效率和质量的双重提升。但这些新技术降低厂家生产成本的同时，也推高了用户的维修成本。

　　更何况，车企也有自己的“小心思”。随着新能源汽车市场的日益成熟和竞争的加剧，车企开始寻找新的盈利点，后期维修成为了他们的新目标。有维修师傅表示，新能源车出事故以后，车企和维修厂出于安全性和技术不足以及盈利方面的考虑，往往选择“以换代修”，这无疑加大了保险公司的赔付成本。

　　种种因素影响下，新能源车的赔付率远高于燃油车。据新能源汽车国家监测与管理平台数据，2022年新能源车险单均保费为4139元，比燃油车单均保费高81%。

　　除了维修成本贵，新能源车险不受“待见”还有其他原因。一位保险公司精算师表示，保险是高度依赖数据积累的一个行业，但我国新能源车保险服务及定价系统目前仍处于起步阶段，由于缺乏足够的历史数据和经验积累，险企在定价时往往缺少参考。且由于各家车企的产品和技术标准参差不齐，保险公司需要针对不同品牌、不同型号的新能源车制定不同的保险方案，这给保险公司带来了极大的挑战，其运营成本和复杂度远超燃油车。

　　价格能不能打下来？

　　尽管车主和保险公司对于现状都不太满意，但好消息是，政策暖风正频频吹来。

　　3月，在十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访活动上，国家金融监督管理总局局长李云泽明确表示，将会进一步优化新能源车险的定价机制，助力汽车走进千家万户。

　　随后的中国电动汽车百人会论坛(2024)高层论坛上，商务部副部长盛秋平也提到了未来商务部将研究降低新能源汽车保险费费率，以切实解决群众购车时的后顾之忧。

　　可以预见的是，在政策的持续推动下，新能源车险市场将迎来更多的发展机遇。更何况，随着新能源车驶入千家万户，新能源车险已经逐渐成长为一个更加巨大的、诱人的蓝海市场。东吴证券的一项数据预测显示，2025年，新能源车险保费规模将达1865亿元，占车险总保费比例约为17.9%；2030年，保费规模将达4541亿元，占车险总保费比例约为32.1%。

　　这样一个落实性市场，保险公司显然不想错失良机。实际上，以头部险企为代表的的保险公司正迅速转变传统观念，积极拥抱新技术、新模式，以期待通过优化定价机制、提升服务质量等措施，逐步改善盈利状况。

　　上述精算师表示，新能源车险，不仅仅是一个保险产品的推出，它更像是一场行业的变革。由于新能源车的特殊性和复杂性，保险公司正在重新审视其风险评估、定价策略、产品设计以及服务流程。与传统机动车险不同，新能源车险不再只是简单地根据车辆价格、使用年限和车主驾驶记录来落实保费，而是综合考虑电池性能、续航里程、车辆智能化程度以及整体车型的理赔率等多个维度。这种综合性的风险评估方式，要求保险公司具备更加先进的数据分析能力和风险评估技术。

　　在产品设计上，目前新能源车险产品正在变得更加注重个性化和差异化。不同品牌、不同型号的新能源车，其风险特点和保障需求都有所不同。保险公司正针对不同车型，设计出更具针对性的保险产品，以满足不同车主的需求。此外，由于新能源车的技术复杂性和维修成本高昂，保险公司在处理理赔时需要更加迅速、准确和专业。这要求保险公司加强与维修站点、电池供应商等相关方的合作，建立更加高效、便捷的理赔服务网络。

　　然而，这些改进和优化的过程需要时间逐步推进。随着新能源汽车的普及率持续提升，预计在保险公司的产品设计逐步成熟后，保费水平将会趋向更加合理和稳定。

　　值得注意的是，除了保险公司，新能源车险也已成为车企争夺的战略高地。蔚来汽车、宝马、理想汽车等多家车企纷纷下场，通过设立和收购保险经纪公司来完成自己保险板块的布局，比亚迪则直接收购了一家保险公司，如愿获得经营车险资质。

　　业内人士指出，相较于传统的保险公司，车企在车辆和驾驶数据的掌握上具有显著优势，这使得它们能够更精确地评估车辆和驾驶员的风险。同时，车企已经建立了完善的售前和售后服务体系，在这个基础上增加保险销售和理赔业务，无需投入过多额外成本。此外，车企若能借助针对性的研发设计和技术创新，进一步提升新能源车辆的维修便捷性和保养简易性，这将有助于降低其维保成本。因此，车企涉足车险市场，不仅能够丰富车险产品的多样性，同时也为车险保费的合理控制提供了更大的可能性，从而为车主提供更加实惠的保险选择。